קרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים צפויה להעניק אלפי הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים במהלך השנה. על סמך נתוני הפעילות של הקרן בערבות המדינה עד כה, אנו יוצרים תחזית הלוואות בערבות מדינה לשנת 2019 המציגה כמה הלוואות ואשראי צפויה הקרן להעניק לעסקים קטנים ובינוניים.
הקרן בערבות המדינה פועלת במתכונת חדשה החל מחודש מרץ 2016.
הקרן מעניקה הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים דרך מספר שותפויות פיננסיות (בנק ומוסד פיננסי) שעובדות בשיתוף פעולה עם הקרן.
הכסף של ההלוואה מוענק על ידי השותפות הפיננסית, כאשר המדינה משתתפת עם העסק בערבות הנדרשת בבנק, מה שנחשב כהשתתפות בביטחונות שהעסק נדרש להעניק לבנק.
בעקבות כך, העסק נדרש להפקיד ביטחונות מינימליים כנגד ההלוואה (עד 25% ביטחונות) בעוד שהוא מקבל הלוואה בתנאים אטרקטיביים יותר מהלוואות בנקאיות רגילות מכיוון שהבנק מקבל ערבות מלאה על מתן ההלוואה.
קרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה נחשבת לקרן הסיוע המובילה לעסקים בישראל.
כמה הלוואות ואשראי העניקה הקרן?
לאחרונה פרסם החשב הכללי במשרד האוצר את דוח פעילות הקרן לשנת 2019, המציג את מתן ההלוואות בערבות המדינה במהלך השנים 2016-2018.
הקרן העניקה 9,062 הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ו-457 הלוואות בערבות מדינה לעסקים בינוניים בשלוש השנים האחרונות.
כך שסה"כ העניקה הקרן 9,519 הלוואות בערבות מדינה עד סוף שנת 2018.
לפירוט על התפלגות הלוואות בערבות מדינה לפי בנקים ניתן ללחוץ כאן
ההלוואות בערבות מדינה שהוענקו לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה (סה"כ 9,519 הלוואות), הצטברו לסך אשראי של 4.131 מיליארד שקלים לעסקים קטנים ובינוניים.
מדובר על הלוואה ממוצעת של כ-434 אלף שקלים. כמובן שחשוב לזכור שמדובר על סכום הלוואה ממוצע של הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים.
מהי תחזית ההלוואות וכמה ואשראי הקרן צפויה להעניק במהלך שנת 2019?
נתוני פעילות הקרן לשנים 2016-2018 מראים שנוצרה עליה גדולה במתן הלוואות בערבות המדינה לעסקים בכל שנה.
בשנת 2017 העניקה הקרן 30% יותר הלוואות בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים.
בשנת 2018 העניקה הקרן 45% יותר הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים.
הצמיחה במתן הלוואות בערבות מדינה בשנים 2016-2018 נובע ממספר סיבות מרכזיות:
- הגדלת החשיפה של הקרן בערבות המדינה לעסקים קטנים ובינוניים.
- מחנק האשראי בשנתיים האחרונות המפנה יותר עסקים לגייס הלוואה בערבות המדינה.
- חיזוק הדגש של הבנקים על פעילות מתן הלוואות בערבות מדינה.
- גידול פעילות טבעי של הקרן.
על סמך הגידול במתן הלוואות בערבות מדינה בשנים האחרונות בקרן, ובהתחשב בכך שבתחילת שנת 2019 הבנק בינלאומי הצטרף לפעילות הקרן הסיוע של המדינה והמדינה הגדילה את תקרת ערבות המדינה בקרן ל-6 מיליארד שקלים, אנו צופים לגידול של לפחות 40% במתן הלוואות בערבות המדינה בשנת 2019.
כך שבמהלך שנת 2019 אנו צופים שהקרן בערבות המדינה תעניק כ-5,938 הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה.
סך האשראי שיוענק לעסקים קטנים ובינוניים במהלך שנת 2019 צפוי לעמוד על כ-2.671 מיליארד שקלים.
גידול משמעותי בפעילות הקרן בהשוואה לשנתיים האחרונות.
הלוואות בקרן בערבות מדינה לפי שנים
מה כדאי לעשות בכדי לגייס הלוואה בערבות מדינה בשנת 2019?
כפי שניתן להסיק מהנתונים ההסטוריים, כאשר בונים תחזית הלוואות בערבות מדינה לשנת 2019, הקרן צפויה להעניק עוד המון אשראי לעסקים קטנים ובינוניים.
התחזית שלנו מעידה על כך שהמדינה תעניק מעל 2.5 מיליארד שקלים. אסור לפספס את ההזדמנות לגייס הלוואה בתנאים אטרקטיביים לעסק.
גם העסק שלך יכול עדיין לגייס הלוואה בערבות מדינה בסכומים של החל מ-100 אלף שקלים דרך לאומי, מזרחי, מרכנתיל, אומר החייל או הבינלאומי.
אנו ממליצים לכל בעל עסק לבחון את הזכאות שלו לגיוס הלוואה בערבות מדינה.
צרו איתנו קשר עוד היום לבדיקת זכאות והערכת סיכויים להיות אחד מהעסקים שיקבלו במהלך שנת 2019 הלוואה בערבות המדינה.