קרן הסיוע של המדינה פתחה בחודש נובמבר לשנת 2016 מסלול ייעודי חדש לעמותות חברתיות. דרך מסלול זה ניתן לגייס הלוואה בערבות המדינה לעמותות חברתיות המספקות שירותים לממשלה בתחום החינוך, הרווחה והבריאות.
קרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים מעניקה הלוואות בערבות המדינה למספר רחב של עסקים, ולא רק לעסקים קטנים ובינוניים אלא גם להתאגדויות אחרות כגון עמותות חברתיות.
במילים אחרות, גם עמותות חברתיות יכולות ליהנות מהתנאים האטרקטיביים של הלוואה בערבות המדינה למימון השקעה או הון חוזר בעמותה.
כל העמותות החברתיות יכולות לפנות למסלול ההלוואות הרגיל בקרן לעסקים קטנים של המדינה ולגייס הלוואה בתנאי ריבית של עד פריים+3.5% ובפריסה ל-5 שנים כמו כל עסק קטן ובינוני אחר.
האם עמותה חברתית צריכה לגייס הלוואה בערבות המדינה?
עמותה חברתית היא תאגיד מלכ"ר (תאגיד שמטרתו העיקרית אינה לייצר רווחים כמו עסק פרטי אחר).
העמותה נרשמת בפנקס העמותות והיא לרוב קמה בכדי לקדם מטרות או שירותים ציבוריים וחברתיים לציבור.
עמותה בעצם מתחייבת להשקיע את כל הרווחים של העמותה חזרה בפעילות ולא לחלק רווחים או דיבידנד לבעלים, ובנוסף לכך, העמותה יכולה לקבל תרומות מגורמים חיצוניים.
קרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים פתוחה להענקת הלוואות בערבות מדינה לעמותות חברתיות מכיוון שכמו עסקים קטנים ובינוניים, גם עמותה חברתית זקוקה מדי פעם לסיוע באשראי עסקי למימון השקעה פיזית או הון חוזר.
עמותה חברתית אינה שואפת לייצר רווח, אך ללא רווחים היא לא יכולה לבצע השקעה חזרה בפעילות העסק או לממן פערי תזרים.
במצבים שאין רווחים בעמותה או שיתרות המזומנים מהרווחים אינן מספיקות, עמותות אלו יפנו לגייס הלוואה לעסקים.
להמחשה ניקח עמותה חברתית אשר מעניקה שירותי הכשרה למובטלים עבור משרד התעסוקה והרווחה.
העמותה שוכרת פקולטה עם מספר כיתות שבהם מועברים קורסים בתחומי הכשרה שונים.
עמותה זו אינה שואפת לייצר רווח מהפעילות שלה, אך בהחלט תידרש לממן את פערי התזרים של ההוצאות החודשיות בין הסמסטרים ולעמוד בעלויות השקעה במידה ותידרש השקעה פיזית כמו חידוש המבנה או רכישת ציוד הדרכה.
גיוס הלוואה בערבות מדינה יכול להיות פתרון מצוין למימון פערי התזרים המובנים בפעילות העמותה או בכדי לממן השקעה פיזית חד פעמית.
מסלול הלוואה ייעודי בערבות המדינה לעמותות חברתיות המספקות שירותים למדינה
בתאריך 27.11.2016 הכריזה הקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה על מסלול הלוואות חדש המיועד במיוחד לעמותות חברתיות אשר מספקות שירותים בתחום החינוך, הרווחה והבריאות למדינה.
המסלול החל לפעול בתאריך ההכרזה של ה-27 בנובמבר 2016 ועד להודעה חדשה.
עמותות חברתיות יכולות לגייס הלוואה בערבות המדינה במסלול ייעודי זה כל עוד הן מספקות שירותים בתחומים אלו ועומדים בתנאים הבאים:
- העמותה נמצאת בהתקשרות עם המדינה בהיקף העולה על 120% מגובה ההלוואה המבוקשת, ותוקף ההתקשרות יהיה לפחות 8 חודשים ממועד הגשת הבקשה להלוואה.
- העמותה נתמכת בשנתיים האחרונות מחוק יסודות התקציב בפחות מ-50% מסך הכנסות העמותה.
- העמותה מחזיקה באישור ניהול עמותה תקין לשנה הנוכחית, בהתאם לתנאי הקרן הרגילים.
- העמותה והבעלים עומדים בשאר תנאי הסף להגשה לקרן בערבות המדינה.
בנוסף לתנאים אלו, העמותה תתבקש טרם העמדת ההלוואה בערבות המדינה לחתום על מסמך התחייבות לפיו המדינה רשאית להעביר לבנק המלווה כל סכום המגיע לו במידה והעמותה לא תשלם את החזרי ההלוואה בערבות המדינה כסדרם.
כל עמותה שפונה למסלול זה תידרש להציג הסכם מהחשב במשרד הממשלתי הרלוונטי לנושא זה.
מהו היתרון לעמותות חברתיות במסלול זה על המסלול הרגיל של הלוואות בערבות מדינה?
הלוואות בערבות מדינה במסלול זה יוענקו בתנאי ההלוואה רגילים של הקרן לעסקים, אך לא תתקיים דרישה מהקרן לערבות אישית של הבעלים כמו במסלולים הרגילים של הקרן.
אם נחזור לעמותה המעניקה הכשרות למובטלים בדוגמה לעיל, העמותה תוכל לגייס הלוואה בערבות המדינה במסלול החדש לטובת מימון השקעה פיזית או צרכי הון חוזר ללא חתימת ערבות אישית של הבעלים.
הבנק המלווה את ההלוואה בערבות המדינה יקבל רק ערבות מדינה של 75% וביטחונות מטריאליים של 25% מהעמותה.