עסקים בינוניים הפועלים במגזר התעשייה יכולים לגייס הלוואות בערבות המדינה לפריסה של 12 שנים דרך מסלול השקעות בתעשייה. אנו גייסנו לאחרונה הלוואה בערבות המדינה למפעל של עוגיות ללא גלוטן במסלול השקעות זה.
הקרן לעסקים קטנים בערבות המדינה פועלת כל הזמן להקים מסלולים חדשים בהתאם להנחיות המדינה ולצרכים הפיננסיים של המשק הישראלי.
במהלך שנת 2016 הקימה הקרן מסלול הלוואות חדש הפונה לעסקים בינוניים הנדרשים לממן השקעה גדולה בנכסים מניבים (מכונות, רכבים וכל ציוד שמוביל לגידול בהכנסות) אשר נקרא מסלול הלוואות מדינה להשקעות בתעשייה.
המסלול מעניק הלוואה רק לעסקים בינוניים (עסקים עם מחזור הכנסות שנתי שגדול מ-25 מיליון שקלים) בפריסה לתקופה של 12 שנים, פריסה אטרקטיבית יותר מפריסת 5 השנים שבמסלולים הרגילים, וזאת במטרה להקל על עסקים בינוניים במימון השקעות גדולות במפעלים ובתי מלאכה.
הקושי לממן השקעה בתעשייה בקרב עסקים בינוניים
עסקים בתחום התעשייה לרוב נדרשים לבצע השקעה מעגלית במבנים ובציוד.
כלומר, בדרך כלל אצל עסקים כמו מפעלים ובתי מלאכה נדרשת השקעה גדולה אחת לכמה שנים.
לדוגמה, מפעל שמחזיק מספר מכונות ייצור מאותו דגם יצטרך בשלב מסוים לחדש את כל המכונות לדגם חדש בכדי לעמוד בדרישות השוק ובאיכות המוצרים המתבקשת.
כאשר יגיע הזמן הוא יצטרך לממן את העלות של החלפת כל המכונות בו זמנית, ואחרי עוד כמה שנים שוב יחזור הצורך להחליף את המכונות לדגם חדש יותר וחוזר חלילה.
אז כל כמה שנים המפעל נדרש לממן השקעה בנקודת זמן אחת שתניב פירות בשנים הבאות, לכן הלוואה ארוכת טווח היא הפתרון המושלם למימון ההשקעה.
אז למה מסלול השקעות בתעשייה?
הלוואה בערבות המדינה בפריסה ל-12 שנים מהווה פתרון מימוני מצוין לעסקים בינוניים בכדי לממן השקעה גדולה, שלרוב אצל העסקים הבינוניים נעה סביב מספר מיליוני שקלים, במיוחד לאור העבודה שהיום במשק הבנקים כמעט ולא מאשרים הלוואות בפריסה כל כך ארוכה.
עסק בינוני יכול לקבל את האשראי שהוא צריך בכדי לממן את ההשקעה שלו בריבית אטרקטיבית ביחס לממוצע ההלוואות המסחריות הרגילות בבנקים ולהחזירה על פני 12 שנים בהחזרים חודשיים נוחים שלא יעיבו על תזרים המזומנים השוטף של העסק.
קבלת הלוואה בערבות המדינה למפעל במסלול השקעות בתעשייה בליווי מנועי צמיחה
במהלך חודש נובמבר 2016 גייסנו בהצלחה הלוואה בערבות המדינה דרך מסלול השקעות בתעשייה למפעל ייצור עוגיות וותיק ומוכר בישראל.
מדובר על חברה שמנהלת מפעל ייצור עוגיות ללא גלוטן וקינוחים שונים הנמכרים לחנויות ורשתות שיווק שונות.
המפעל של החברה פועל למעלה מ-20 שנה והיה זקוק השנה לחידוש בקו ייצור העוגיות שלו בכדי להמשיך ולתמוך במגמת הצמיחה של החברה דרך הגדלת קיבולת הייצור.
מחזור החברה עמד על 30 מיליון שקלים עם רווחיות טיפה גבוהה מהממוצע בתחום ייצור המזון.
בקשת ההלוואה בערבות המדינה שהוגשה לקרן בליווי מנועי צמיחה עמדה על 2 מיליון שקלים אשר מהווים 80% מסך ההשקעה הנדרשת במפעל להחלפת כלל המכונות הישנות הפועלות כיום ולהוסיף עוד 2 חדרי קירור הנדרשים כתוצאה מהגידול בייצור שצפוי להיווצר עקב החלפת המכונות הישנות.
הסכום הנדרש להשקעה מהקרן הובא לידי ביטוי בצורה מפורטת בתכנית העסקית על ידי הצעות מחיר לרכישת המכונות החדשות, בניית חדרי הקירור הנוספים ועלויות ההתקנה של המכונות לתשתית המבנה.
להלן חלק ההשקעה שפורט בתכנית העסקית שהוגשה לקרן:
הלוואה בערבות המדינה למפעלים ותעשייה
לא התבקשו כספים מהקרן לטובת הון חוזר, מה שעזר בסופו של דבר לעסק לקבל את מלוא הכסף שהתבקש מהקרן.
החברה קיבלה הלוואה בסכום המקסימלי שיכלה לגייס בהתאם למחזור ההכנסות למימון השקעה של 2.5 מיליון שקלים.
יש לציין גם התכנית העסקית התמקדה בנתונים הבריאים של העסק בשנים האחרונות, ביתרונות היחסיים של החברה על מתחריה ובצפי הגידול בהכנסות הצפוי לחברה לאחר השלמת ההשקעה הנדרשת.
בנוסף לכך, הוצג לקרן ההיסטוריה הבריאה של החברה מול הבנקים ומגמת הצמיחה של המפעל שהגיעה לרוויה כתוצאה מהגעה למקסימום קיבולת ייצור.
בסוף התכנית הוצגה גם תחזית פיננסית שהציגה את הרווחיות הצפויה בעקבות החלפת המכונות והיכולות של החברה לעמוד בהחזרי ההשקעה בגלל פריסת התשלומים הארוכה ל-12 שנים שניתן לקבל דרך מסלול השקעות בתעשייה.