קרן פועלים לעסקים קטנים מטפלת במספר רב של בקשות אשראי לגיוס הלוואה לעסק. בעוד שעסקים קטנים רבים מצליחים לגייס הלוואה בתנאים נוחים דרך קרן פועלים, ישנם גם עסקים רבים המקבלים סירוב בקרן. מהניסיון שלנו בגיוס הלוואות לעסקים מקרן פועלים, ישנן מספר סיבות נפוצות לקבלת דחייה מהקרן.

בשנים האחרונות קרן פועלים לעסקים מיצבה את עצמה כחלופה הטובה ביותר לאפיק הלוואה בערבות מדינה.

קרן פועלים לעסקים מעניקה תנאי הלוואה דומים מאוד לקרן בערבות המדינה, ואף בהרבה במקרים אפילו מעניקה תנאי הלוואה טובים יותר ממה שהמדינה מציעה לעסקים קטנים.

מומלץ לכל העסקים הקטנים שרוצים לפנות לגיוס ערבות מדינה לבחון גם את זכאותם לקבלת הלוואה מקרן פועלים.

עם זאת, כמו בערבות המדינה, גם בקרן פועלים לא כל העסקים מקבלים אישור על מתן הלוואה.

מתוך מאות הבקשות שקרן פועלים מטפלת מדי חודש יש גם הרבה עסקים שמקבלים דחייה.

מדוע עסקים שכאלו מקבלים דחייה בקרן? ישנן מספר סיבות נפוצות:

היסטוריה בנקאית שלילית

אחד המשתנים החשובים ביותר בהחלטת כלכלני הקרן לגבי אישור על מתן הלוואה מקרן פועלים הוא, ההיסטוריה הבנקאית של העסק והבעלים.

היסטוריה בנקאית שלילית מעידה על התנהלות כלכלית לא תקינה של בעל העסק אשר מעמידה את מתן אישור ההלוואה בספק גדול, במיוחד אם לבעל העסק היה בעיות בעבר בבנק הפועלים עצמו.

עסקים רבים בקרן פועלים מקבלים דחייה על מתן הלוואה עקב היסטוריה בנקאית שלילית כגון צ'קים שחזרו, חובות ישנים לבנקים, הגבלות בעבר בבנקים וכו'.

במידה והעסק שלך סבל בעבר מבעיות עם הבנקים, חשוב לדעת שהסיכויים לקבל הלוואה מקרן פועלים נמוכים מאוד.

מומלץ לעשות בדיקה היסטוריה ב-BDI לפני הגשה.

רציונל בקשה שאינו עומד בדרישות קרן פועלים

קרן פועלים לעסקים מעמידה מספר הגבלות על מטרת גיוס ההלוואה.

ניתן לבקש הלוואה מקרן פועלים רק למטרת הקמת עסק, השקעה פיזית, מימון הון חוזר וסגירת אשראי בבנקים אחרים (עד 50% מסכום הבקשה).

כל עסק שרציונל הבקשה שלו אינו עומד בהגבלות לעיל – נדחה בקרן פועלים.

לדוגמה, עסק שמגיש בקשה על 200 אלף לסגירת אשראי בבנק הפועלים יידחה אוטומטית בקרן.

מצד שני, עסק שמגיש בקשה על 200 אלף, כאשר 100 אלף שקל לקניית ציוד ו-100 אלף שקל לסגירת אשראי בבנק אחר, לא ידחה בקרן עקב רציונל הבקשה.

העסק לא השלים את כל המסמכים שהתבקשו על ידי קרן פועלים

בכדי להשלים את הבקשה לגיוס הלוואה מקרן פועלים יש להמציא מספר מסמכים, כגון דוחות כספיים ודפי בנק, כפי שמפורט באתר הקרן.

בנוסף לכך, במהלך בדיקת הבקשה כלכלן הקרן יכול לבקש מסמכים נוספים לבדיקה מעמיקה יותר.

עסק שלא משלים את כל המסמכים שהתבקשו על ידי הקרן תוך חודש מיום ההגשה – מקבל דחייה.

הגשת תוכנית עסקית ללא ייעוץ עסקי

הבקשה לגיוס הלוואה מקרן פועלים היא למעשה הגשה של תוכנית עסקית המציגה את פעילות העסק, רציונל הבקשה, מצב אובליגו בבנקים ותחזית פיננסית.

כלכלני הקרן מסתמכים רבות על התוכנית העסקית שמגיש העסק בעת קביעת ההמלצה למתן הלוואה.

עסקים רבים נדחים בקרן פועלים בגלל שהם החליטו לוותר על קבלת עזרה מיועץ עסקי והגישו תוכנית עסקית חובבנית שלא הציגה באופן הטוב ביותר את העסק והפוטנציאל הקיים בעסק.

מומלץ להיעזר בחברת ייעוץ עסקי המתמחה בגיוס הלוואות מקרנות סיוע בכדי ליצור את התוכנית העסקית הנדרשת לגיוס הלוואה מהקרן.

חוסר יכולת לעמוד בהחזרי ההלוואה

קרן פועלים מנוהלת על ידי בנק הפועלים. כמו כל בנק, סביר שלא יאשר מתן הלוואה לעסק שהוא אינו בטוח שיכול להחזיר את האשראי שמוענק לו.

לכן, לרוב הקרן מאשרת מתן הלוואות רק לעסקים שיכולים להציג יכולת החזר על סכום ההלוואה המבוקש בתחזית הפיננסית.

במידה והעסק שלך אינו יכול להציג רווחיות המאפשרת עמידה בהחזרי ההלוואה מקרן פועלים – הבקשה כל הנראה תדחה.

רוצה להגיש בקשה לקרן פועלים עבור חברה בע"מ? יש כמה דברים שכדאי לדעת על הגשת חברה לקרן פועלים