נתונים שהתפרסמו לאחרונה על ידי משרד האוצר מראים בבירור שמתן מימון ממשלתי עם הקרן בערבות המדינה תורם לעסקים רבים בישראל. המשיכו לקרוא בכדי לגלות כיצד הלוואות בערבות מדינה תורמות למשק הישראלי.
מימון מהממשלה לעסקים הוא חלק נכבד מאוד משלל מהכלים המסייעים כיום לעסקים בהקמה ובצמיחה.
בין אם זה מימון ממשלתי עם הקרן בערבות המדינה או בין אם זה מענקים שונים מטעם המדינה, כל סיוע ממשלתי עבור עסקים תורם למגזר העסקים הקטנים ובסופו של דבר מוביל לצמיחה במשק.
עסקים רבים זקוקים למימון ממשלתי
המצב במגזר העסקים כיום הוא לא מצב שמייצר אווירה ידידותית וקלה לעסקים קטנים ובינוניים להתפתח ולצמוח.
הנתונים שבידיי המדינה מראים שמתקיים קיטון בשיעור הגידול של עסקים קטנים ובינוניים במשק, ובעצם בשנים האחרונות כמות העסקים החדשים שנפתחת עולה רק במקצת על כמות העסקים שנסגרים.
זאת אומרת שהנטו של העסקים הקטנים שמתווספים לשוק קטן ומזערי ביותר.
בהמשך למגמה זו ובעקבות מגמות נוספות שמקשות על עסקים קטנים בשנים האחרונות, כגון מחנק האשראי בשוק הפיננסי ורגולציות רבות, המדינה הבינה שעליה להעניק יד מסייעת עבר עסקים דרך מתן אשראי עסקי.
בעקבות כך קמו קרנות סיוע ממשלתיות רבות מעניקות הלוואות למאות עסקים בחודש עבור הקמת עסקים, השקעה והון חוזר.
מהו סוג המימון הממשלתי שמקבלים בקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה?
עסקים הפונים לגייס מימון ממשלתי עם הקרן בערבות המדינה מקבלים את המימון בצורה של הלוואה בנקאית דרך הבנקים הפועלים, מזרחי, מרכנתיל או אוצר החייל עם ערבות מדינה כנגד ההלוואה.
זאת אומרת שהמימון הממשלתי הוא בעצם מימון שמתבצע דרך הבנק, עובדה שמפתיעה הרבה פעמים את בעלי העסקים שפונים לקבל הלוואה בערבות המדינה.
הסיבה שמקבלים מימון ממשלתי דרך הבנקים הא מכיוון שלמדינה אין את יתרות המזומנים החופשיים להעניק לעסקים אשראי ואין למדינה את מערך הגבייה שכבר בנוי אצל הבנקים.
לכן, המדינה מעדיפה במקם זה להעניק ערבות שלה להלוואות בנקאיות שיוענקו לעסקים קטנים ובינוניים, מה שאומר שהעסק מקבל הלוואה בנקאית לכל דבר רק בתנאים טובים יותר.
כל תהליך העמדה של ההלוואה והגבייה לאורך תקופת ההחזר מתנהל בין העסק לבנק המלווה הנבחר.
כיצד מגייסים מימון דרך הקרן בערבות המדינה?
על העסק לבנות תכנית עסקית המפרטת את נתוני העסק ובקשת ההלוואה ולהגישה לגוף מתאם מטעם המדינה, היום מנהלים את בחינת הקרן חברת גיזה ופירמת רואי החשבון בן דוד שלוי, והם בוחנים כל תכנית עסקית לפירוט ומעניקים המלצה חיובית או שלילית בהתאם להערכתם לגבי יכולת ההחזר של העסק וחוזק רציונל קבלת ההלוואה.
אם ההמלצה מהגוף המתאם היא חיובית, היא עוברת לבנק מלווה שעובד עם הקרן ומוסכם על העסק.
הבנק בוחן את ההמלצה ומעלה את הבקשה לדיון בוועדה שבה יושבים נציגי המדינה והבנק להחלטה סופית לגבי העמדת המימון הממשלתי לעסק.
כיצד מימון ממשלתי בערבות המדינה תורם לעסקים?
עסקים מקבלים הלוואה ארוכת טווח, בפריסה ל-60 תשלומים.
פריסה זו היא הפריסה המקסימלית להלוואות עסקיות דומות בשוק הפיננסי ובכך לעסק מובטח שההחזר החודשי שהוא מקבל יהיה נמוך מאוד.
יש לציין שטכנית, ההחזר החודשי על הלוואה מושפע הכי הרבה מהפריסה של תשלומי הקרן, וככל שהפריסה ארוכה יותר ההחזר קטן בצורה משמעותית.
עסקים שמקבלים הלוואות דרך הקרן בערבות המדינה משלמים עלויות ריבית נמוכות הרבה יותר.
הלוואות דרך הקרן בערבות המדינה מוענקות בריבית נמוכה של עד פריים+3.5%, ולרוב בריבית נמוכה אף יותר.
כאשר הריבית של ההלוואה נמוכה ,העסק גם משלם עלויות מימון נמוכות יותר. כלומר, נחסכות הוצאות מהעסק. אין ספק שמימון ממשלתי עם ערבות מדינה הוא מימון זול לעסקים.
הלוואות בערבות מדינה מוענקות דרך הבנקים אך הן לא יושבות על אובליגו העסק.
כל הלוואה שמוענקת באישור הקרן בערבות המדינה נפתחת בחשבון הלוואה נפרד מהחשבון העסקי ויושבת שם לבדה מבלי להעמיס על מינוף העסק הקיים.
מצורף אל הלוואה שכזאת ערבות מדינה של בין 75%-90%.
זאת אומרת שהעסק יכול לגייס אשראי מבלי לפגוע בסך ההתחייבויות שלו בבנק.
מימון ממשלתי מאפשר לעסקים בצמיחה לקבל מימון נוסף מהבנק.
זהו יתרון משמעותי לעסקים בצמיחה שמתקשים לגייס אשראי בכדי לצמוח.
בעזרת הלוואות בערבות המדינה עסקים בצמיחה יכולים לנצל את הפוטנציאל הקיים במשק ולהגדיל את פעילותם והכנסותיהם.
הרבה פעמים עסקים קטנים לא מצליחים לגייס אשראי מהבנקים שלהם, אך עם ערבות המדינה הגיוס כן מתאפשר.
עסקים במצוקה מקבלים סיוע רב מהממשלה.
עסקים אשר זקוקים רבות למימון עקב בעיה תזרימית מקבלים לרוב סיוע מהמדינה דרך הקרן בערבות המדינה וזה מאפשר להם להתחזק ולהבטיח את הישרדותם במגזר העסקי בישראל.
כל עסק בצרה יכול לקבל הלוואה נוחה בערבות המדינה שתסייע לו לעבור את התקופות הקשות.
מימון ממשלתי נוסף לעסקים דרך המדען הראשי
עסקים יכולים גם לגייס מימון ממשלתי מגורמים נוספים שהם אינם הקרן בערבות המדינה.
הממשלה מפעילה מספר קרנות סיוע נוספות שפועלות בצורה כזאת או אחרת להעניק מימון ממשלתי לעסקים.
עסקים קטנים ועסקים יזמיים בהקמה שמתמקדים בתחום הטכנולוגי יכולים לגייס כספים מקרנות המדען הראשי במשרד התעשייה והמסחר.
משרד המדען הראשי ממונה על עידוד ותמיכה בעסקים המבצעים מחקר ופיתוח תעשייתי, ולשם כך הוא מעניק הלוואות ומענקים לעסקים.
המדען הראשי מחזיק בתקציב של סביב מיליארד וחצי שקלים שמושקעים בעסקים דרך מגוון רחב של מסלולים.
עם זאת, חשוב לציין שגיוס כספים מהמדען הראשי מצריך לעבור תהליך בחינה דקדקני מטעם נציגי המדען הראשי, בדומה לתהליך הקרן בערבות המדינה ואף יותר, וגם להמשיך ולדווח על ההתקדמות בצמיחתם ופיתוח המוצר לאחר קבלת המענק או ההלוואה.
מדובר במקרים רבים על מענק מהמדינה, שלא צריך להחזירו כמו הלוואה, מה שאומר שהבדיקה עצמה מן הסתם תהיה הרבה יותר לעומק.
מבחינת זכאות להגשת בקשה לקבלת מענקים ותמיכה מהמדען הראשי, על העסק להוכיח מידת חדשנות טכנולוגית למוצר ולהציג כיצד הוא מעניק תשובה לצורך מסוים בשוק כיום.
נוסף על כך, החברה צריכה להראות יכולות מימון מהון עצמי ויכולות שיווק וניהול שיבטיחו התקדמות מקצועית בפיתוח המוצר החדשני.
מימון ממשלתי נוסף לעסקים עם קרן תמורה
קרן תמורה היא קרן המעניקה סיוע לעסקים בהקמה שעובדים על פרויקט סטארט-אפ חדשני. קרן תמורה אינה נחשבת להלוואה או מענק, אלא, משלבת את החזר ההלוואה בצורה מאוד ייחודית.
המדינה מסייעת לעסקים בגיוס אשראי להפעלת הפרויקט, ובמידה והפרויקט הצליח לממשלה יהיה זכאות לקבל "תמורה" על ההשקעה מהרווחים של החברה.
אם הפרויקט לא הצליח המדינה תוותר על הדרישה לכספים שהושקעו מטעמה. קבלת סיוע מקרן זו יכולה להתאים להרבה עסקים בתחום היזמות שזקוקים למשקיע שיעמוד בסיכון הגבוהה.
מימון ממשלתי נוסף לעסקים דרך פרויקט תנופה
פרויקט תנופה הוא פרויקט שמתאים ליזמים וחברות סטארט-אפ בראשית דרכן. הסיוע מפרויקט תנופה מוענק בתור מענק חד פעמי בסכום של עד 200 אלף שקלים לטובת פיתוח מוצר או שירות טכנולוגי חדשני.
חשוב לציין שפרויקט תנופה מסייע רק לעסקים ישראליים שיש להן רעיון חדשני שאינו נמצא בפיתוח כעת ורק במידה והחברה המבקשת את המענק יכולה לצלוח את תהליך הבחינה של נציגי המדען הראשי, שמטפל בבחינת העסקים הפונים.