קרן פועלים לעסקים היא קרן אשראי שהוקמה על ידי בנק הפועלים כחלופה לקרן בערבות המדינה. כחלק מפעילותה מציעה הקרן פתרונות מימון חברות למטרות השקעה והון חוזר. במידה והחברה שבבעלותך מעוניינת לפנות לגיוס אשראי מקרן פועלים, יש כמה דברים שכדאי לך לדעת לפני הגשה.

חברות רבות בישראל מתלוננות על מחנק האשראי הקיים בשוק.

יותר ויותר חברות שרוצות לגדול ולצמוח מגלות שגיוס אשראי בנקאי נוח הוא אחד מהחסמים הכי גדולים שלהן.

הן מתקשות לקבל אשראי מהבנקים, וכאשר הן מקבלות אשראי, הוא לרוב לא בתנאי האשראי הכי נוחים שניתן לקבל מהבנקים.

בתחום מימון חברות יש מספר קרנות סיוע המציעות לחברות הלוואות בתנאים נוחים.

אחת מאותן קרנות היא קרן פועלים לעסקים של בנק הפועלים.

הקרן מציעה לחברות תנאי הלוואה דומים מאוד (ואף טובים יותר) מאפיק הלוואות בערבות מדינה.

החברה שלך רוצה להגיש בקשה לקרן פועלים לעסקים?

הנה כמה דברים שכדאי לדעת לפני הגשת בקשה לגיוס מימון עבור חברה בע"מ מקרן פועלים לעסקים.

1. הקרן מעניקה הלוואות לחברות עם מחזור הכנסות של עד 50 מיליון ש"ח

הדבר הראשון שחשוב לדעת על קרן פועלים לעסקים הוא שבשונה מהקרן בערבות המדינה שבה חברות עם מחזור של עד 100 מיליון שקלים בשנה יכולות לבקש הלוואה, קרן פועלים מעניקה הלוואה לחברות עם מחזור הכנסות שנתי של עד 50 מיליון שקלים בלבד.

2. הקרן מעניקה הלוואות לצורך מימון חברות עד 3 מיליון ₪ במקסימום

כמו הקרן בערבות המדינה, גם קרן פועלים מגבילה את הסכום המקסימלי שכל חברה יכולה לבקש.

  • חברות עם מחזור הכנסות של עד 5 מיליון שקלים יכולות להגיש בקשה לגיוס הלוואה בסכום של עד 500 אלף.
  • חברות עם מחזור הכנסות של מעל 5 מיליון שקלים יכולות להגיש בקשה לגיוס הלוואה בסכום של עד 10% מהמחזור של שנה שעברה (כל עוד סכום ההלוואה אינו עולה על 3 מיליון שקלים).

3. מידע שלילי בבנק הפועלים יגרור דחייה

היסטוריה בנקאית שלילית יכולה לפגוע בסיכויים של כל חברה לקבל הלוואה מקרנות סיוע כגון הקרן בערבות המדינה וקרן פועלים לעסקים.

אך עדיין יש מקרים בהם הקרנות ממליצות על מתן הלוואה לחברה שהיו לה בעיות בעבר.

אבל כאשר מדובר על מידע שלילי של החברה או אחד מבעליה בבנק הפועלים עצמו, עניין שכזה תמיד יגרור דחייה על ידי קרן פועלים לעסקים.

אז אם יש מידע שלילי בבנק הפועלים, אין טעם להגיש בקשה לקרן הפועלים.

4. דרישה להצגת מאזן מבוקר שנה קודמת

חשוב מאוד לדעת שבשלב מסוים במהלך השנה קרן פועלים מחייבת חברות להציג מאזן מבוקר של שנה שעברה.

במידה ולחברה אין עדיין מאזן מבוקר, הבקשה שלה לא תעבור לבדיקת כלכלן ותדחה מידית.

  • חברות עם מחזור הכנסות של 25-50 מיליון שקלים בשנה צריכות להציג מאזן מבוקר של שנה שעברה החל מה-1 במאי.
  • חברות עם מחזור הכנסות של עד 25 מיליון שקלים בשנה צריכות להציג מאזן מבוקר של שנה שעברה החל מה-1 בספטמבר.

5. בנק הפועלים לא מעמיד הגבלות על משיכת הלוואת בעלים בחברה

בשונה מהקרן בערבות המדינה שמחייבת בעלי חברה לחתום על תצהיר שבו הם מתחייבים לא למשוך כספים מתוך הלוואות הבעלים ביתרת זכות שבחברה, אין שום דרישה להתחייבות שכזאת בקרן פועלים.

בעלי חברות שרוצים לגייס הלוואה מקרן סיוע לעסקים מבלי להתחייב למשוך כסף מיתרת זכות בעלים יכולים לגשת לקרן פועלים לעסקים.

6. עסק שהתאגד לאחרונה כחברה צריך לספק דוחות כספיים של העוסק מורשה

החברה שלך התאגדה לאחרונה כהמשך לפעילות של עוסק מורשה?

חשוב לדעת שהקרן תדרוש לראות את כל הנתונים הכספיים של העוסק המורשה (דוחות כספיים, דוחות מע"מ, דוחות ביטוח לאומי, שומות מס) כחלק מהבדיקה של היתכנות מתן ההלוואה.

7. כאשר מדובר במימון חברות , הקרן לא דורשת חתימה ערבות של בן/בת זוג

הדבר האחרון שחשוב לדעת הוא שבשונה מבעלי עסקים מורשים, אשר בנק הפועלים מחייב אותם להחתים גם את בן/בת הזוג בערבות אישית על ההלוואה, בעלי חברות אינם צריכים לספק ערבות אישית של בן/בת הזוג בגלל שחברה בע"מ היא ישות נפרדת.