בכדי להגיש בקשה לגיוס הלוואה בערבות מדינה מהקרן הסיוע של משרד האוצר, יש למלא טופס בקשה להלוואה בערבות המדינה. להלן מספר טיפים מועילים למילוי טופס הבקשה להלוואת מדינה.

הצעד הראשון בגיוס הלוואה מקרן הסיוע של משרד האוצר הוא למלא טופס בקשה להלוואה בערבות המדינה. טופס הבקשה של הקרן הוא שאלון תכנית עסקית שניתן להוריד מאתר הגופים המתאמים של המדינה.

חשוב לדעת שכלכלני הקרן יתבססו על המידע המוצג בשאלון המדינה, לכן, מילוי הטופס בצורה תקינה ומקצועית מגדיל את הסיכויים לקבל המלצה חיובית מהקרן.

להלן מספר טיפים שכדאי לקחת בחשבון כאשר ממלאים טופס בקשה להלוואה בערבות המדינה.

1. פרטו כמה שניתן על פעילות העסק

בחלק הראשון של טופס בקשה להלוואה בערבות המדינה יש להציג את פעילות העסק. חשוב לפרט ככל הניתן על פעילות העסק בכדי להעניק לכלכלני הקרן תמונה מקיפה. ככל שהם ידעו יותר על העסק, כך גדל הסיכוי שהם יבינו את צרכי ההשקעה ו/או ההון חוזר.

התייחסו לנושאים הבאים בפירוט פעילות העסק:

  • הפעילות העסקית.
  • מערך לוגיסטי.
  • מערך שיווק.
  • שיטת עבודה.
  • יתרונות יחסיים.
  • שינויים משמעותיים בנתונים הכספיים.
  • השקעות שבוצעו בשנתיים האחרונות.
טופס בקשה להלוואה בערבות המדינה - פירוט על תחום עיסוק

טופס בקשה להלוואה בערבות המדינה – פירוט על תחום עיסוק

2. לא לשכוח לציין עסקים קשורים

בטופס הבקשה נדרש לציין עסקים קשורים. "עסקים קשורים" הם עסקים שמחזיק בהם אחד הבעלים /או בן משפחתו (50% ומעלה).

לדוגמה, אם לבעל העסק המגיש את הבקשה יש בן/בת זוג המפעיל עוסק מורשה. העסק של בן/בת הזוג נחשב ל"עסק קשור" ויש לציין אותו בטופס הבקשה.

עסקים רבים המגישים באופן עצמאי מוותרים על דיווח של עסקים קשורים. כלכלני הקרן לא רואים בחיבה רבה את העניין הזה. אז אל תשכחו לציין בטופס הבקשה את כל העסקים הקשורים הרלוונטיים.

3. ציון מידע חשוב על ניסיון היזם

יש לך ניסיון תעסוקתי רלוונטי שיכול להעיד לטובה על בקשה ההלוואה? אסור לשכוח לציין אותו בחלק "ניסיון והשכלה רלוונטיים של בעל העסק". במיוחד אם מדובר על בקשה במסלול עסקים בהקמה.

4. הצגת כל ההכנסות העתידיות

בסעיף 1.5 בטופס בקשה להלוואה בערבות מדינה יש לפרט את "הפעילות הצפויה". הקרן למעשה מבקשת מהעסק לפרט צפי על הכנסות עתידיות.

טופס בקשה להלוואה בערבות המדינה - תיאור הפעילות הצפויה

טופס בקשה להלוואה בערבות המדינה – תיאור הפעילות הצפויה

במידה ולעסק יש צפי להכנסות עתידיות, מומלץ לפרט על כך בסעיף זה. לרבות אם לעסק יש פרויקטים בביצוע עם הכנסות לקבל ו/או הזמנות מלקוחות שיסופקו בעתיד הקרוב.

5. התפלגות עובדים אחרי קבלת הלוואה בערבות מדינה

בטופס הבקשה יש את סעיף העובדים המבקש לפרט את תפקידי העובדים הקיימים. כפי שניתן לראות בתמונה למטה, ההתפלגות מחולקת ל-2 עמודות:

  • מספר עובדים קיים.
  • מספר עובדים לאחר קבלת ההלוואה.
טופס בקשה להלוואה בערבות המדינה - מצבת עובדים

טופס בקשה להלוואה בערבות המדינה – מצבת עובדים

במידה ויש צפי להעסקת עובדים נוספים לאחר קבלת ההלוואה, חשוב לציין זאת בטופס. זה יכול לבוא לטובת העסק בבחינת כלכלני הקרן.

6. תיאור שוק מקצועי ומקיף

נדרש להציג בטופס הבקשה סקר שוק על הענף שבו פועל העסק. למשל, קבלן בנייה שמבקש הלוואה בערבות מדינה צריך להציג סקר שוק על ענף הבנייה.

חשוב להציג סקר שוק מקצועי ומקיף המתייחס לנושאים הבאים:

  • תקציר על השוק.
  • מגמות מרכזיות בשוק מהשנים האחרונות.
  • הסביבה העסקית הקרובה.
  • היתרון היחסי של העסק בשוק.
  • פירוט על המתחרים הישירים והעקיפים.

7. פרטו את כל חשבונות הבנק

בחלק האובליגו בטופס הבקשה יש להציג ריכוז יתרות עדכני של כל חשבונות הבנק הרלוונטיים. כדאי להציג את האובליגו המלא בכדי למנוע עיכובים בבדיקה של כלכלני הקרן. הציגו את כל סוגי החשבונות הבאים:

  • חשבונות עסקיים
  • חשבונות עסקיים של עסקים קשורים
  • חשבונות פרטיים של הבעלים

8. הסבר מפורט על צרכי ההלוואה

בחלק "ההלוואה המבוקשת" בטופס הבקשה יש לציין את סכום ההלוואה והמטרה. חשוב בחלק זה לפרט ככל הניתן את מטרות ההלוואה. בנוסף, למלא את טבלת ההשקעה בעסק (במידה וישנה השקעה פיזית) בצורה המפורטת ביותר.

טופס בקשה להלוואה בערבות המדינה - פירוט תכנית השקעות בעסק

טופס בקשה להלוואה בערבות המדינה – פירוט תכנית השקעות בעסק

9. תחזית פיננסית אופטימית

בחלק האחרון בשאלון המדינה יש להציג תחזית פיננסית ל-3 שנים הקרובות. התחזית הפיננסית צריכה להיות תחזית ריאלית ומציאותית. עם זאת, מומלץ כמובן להיות בצד האופטימי של התחזית הפיננסית בכדי להגדיל סיכויים לקבל המלצה.

10. ביאורים מקיפים לתחזית הפיננסית

נדרש להציג ביאורים לתחזית הפיננסית. בחלק זה מומלץ להציג ביאורים מקיפים ככל הניתן על מנת לחזק את הנתונים שהוצגו בתחזית הפיננסית. למשל, כדאי להציג את החישוב של צפי ההכנסות ב-3 שנים הקרובות.

11. התייחסו לשינויים בהון החוזר

בתחזית הפיננסית נדרש להתייחס גם לשינויים בהון החוזר.

טופס בקשה להלוואה בערבות המדינה - שינויים בהון החוזר

טופס בקשה להלוואה בערבות המדינה – שינויים בהון החוזר

יש למלא בצורה נכונה את סעיפי המלאי, לקוחות וספקים בתחזית. ניתן להיעזר ברואה החשבון של העסק או כלכלן במידת הצורך.

12. הציגו יכולת החזר על הלוואה בערבות מדינה

חשוב לזכור, שבשורה התחתונה הקרן רוצה לראות יכולת החזר על הלוואה בערבות מדינה. כלומר, רווח בריא לאחר החזרי ההלוואה בערבות מדינה.

במידה ובשורה "תזרים מזומנים חופשי" בתחזית אין רווח בריא בכל שנה, סיכוי נמוך לקבל המלצה חיובית מהקרן.

חושדים שעשיתם טעות במילוי שאלון המדינה? בואו להכיר טעויות נפוצות בכתיבת תכנית עסקית לגיוס הלוואה בערבות המדינה.