קרן הסיוע של משרד האוצר נקראת גם הקרן לעסקים קטנים בפריפריה מכיוון שהיא מסייעת במתן הלוואות בערבות מדינה לעסקים מהפריפריה. בעל עסק בפריפריה? בדוק זכאותך לגיוס הלוואת מדינה.
העסקים הקטנים בישראל מקבלים סיוע מהמדינה בגיוס אשראי עסקי דרך הקרן לעסקים קטנים.
הקרן מעניקה הלוואות בערבות מדינה לעסקים מכל רחבי הארץ, החל מעסקים מראש הנקרה בצפון ועד לעסקים מאילת שבדרום.
חלק ניכר מאותן הלוואות מדינה שמעניקה הקרן הנן הלוואות לעסקים מאזורי הפריפריה של ישראל, אזורי הגליל והנגב.
הענקת הלוואות מדינה על ידי הקרן לעסקים קטנים בפריפריה מהווה מרכיב חשוב במערך התמיכה של המדינה באזורים אלו ותורם לצמיחתם של עסקים חלשים בפריפריה.
עסקים בפריפריה זקוקים לסיוע גדול יותר מהמדינה
המדינה מרכזת משאבים רבים לפיתוח אזורי הפריפריה, לרבות המגזר העסקי.
עידוד עסקים קטנים הוא הבסיס המרכזי ליצירת צמיחה בפריפריה, הגדלת הפדיון של העסקים הקטנים בפריפריה מוביל להגדלת מקומות תעסוקה ופיתוח תשתיות בפריפריה.
בעקבות כך, בנוסף לפעילות הקרן לעסקים קטנים בפריפריה, המדינה מבצעת תכניות ופרויקטים שונים לתמיכה ועידוד הפריפריה כגון: הפעלת תכניות סיוע להקמת מפעלים בפריפריה, פיתוח אזורי תעשייה בפריפריה, סבסוד הכשרות מקצועיות לתושבי הפריפריה, הקמת מרכזי יזמות לצעירים מהפריפריה, הקלות למשקיעים בעסקים מהפריפריה ועוד.
כל הפעולות הללו נובעות מההבנה שהעסקים הקטנים בפריפריה זקוקים לסיוע גדול יותר בהשוואה לעסקים מהמרכז.
ראשית, עסקים קטנים מהפריפריה נדרשים לבצע השקעה גדולה יותר בעסק ובפעילות השוטפת בכדי להתמודד מול עסקים במרכז על קהל הלקוחות.
בעוד שלעסקים במרכז יש יותר נגישות לקהלי לקוחות גדולים יותר ופחות מורכבות בגיוס לקוחות, העסקים הקטנים בפריפריה נדרשים להשקיע יותר בשיווק המוצרים לפלחי הלקוחות במרכז ולבנות מערכים לוגיסטיים מורכבים יותר למתן שירות לקוחות.
לדוגמה, עסק קטן לשיווק רהיטי גן הממוקם בכרמיאל שבצפון הרחוק נמצא בעמדת נחיתות מול עסק דומה שפועל בתל אביב, זאת מכיוון שאותו עסק מכרמיאל חשוף להרבה פחות לקוחות פוטנציאליים, פלח הלקוחות באזור כרמיאל והסביבה קטן מפלח הלקוחות הפוטנציאלי של אזור תל אביב והערים שמסביב.
זאת אומרת שעל מנת להתמודד עם עסק לשיווק ריהוט גן במרכז, כל עסק לרהיטי גן בפריפריה חייב להשקיע יותר כסף בשיווק הסחורה, בין אם העסקת יותר סוכני מכירות או השקעה בהקמת אתר אינטרנט למכירה אונליין, ובנוסף להשקיע במערך לוגיסטי שיאפשר לעסק להגיע לאזורים במרכז בכדי לשרת את אותם לקוחות.
שנית, לעסקים קטנים בפריפריה יש כוח מיקוח חלש יותר מול הבנקים, מה שמוביל לכך שהם מתקשים יותר לגייס אשראי נוח למטרות השקעה בעסק.
מכיוון שבאזורי המרכז יש ריכוז אוכלוסייה ועסקים גבוהה יותר, פועלים יותר סניפי בנק לעומת הפריפריה.
כתוצאה מכך, לעסקים הקטנים בפריפריה יש פחות סניפים שיכולים להעניק להם אשראי, מה שמקטין את התחרות בין הסניפים ויוצר היצע מתון שפוגע בעסקים הקטנים.
למשל, באזור ראש הנקרה יש מספר סניפים מצומצם משמעותית לעומת מספר הסניפים ברמת גן.
ברגע שאין באזורי הפריפריה נוכחת מלאה של בנקים ומספר סניפים לכל בנק, הרי התחרות על לקוחות עסקיים מתרחשת גם בין סניפים תוך בנקאיים, לעסק יש במידית פחות כוח מיקוח מול הבנק.
לעסק מראש הנקרה יהיה קשה להשיג כוח מיקוח מול בנק הפועלים למשל, אם אותו בנק יודע שהעסק יתקשה לפנות לבנק אחר בכדי לקבל הצעה טובה יותר לגיוס אשראי.
למקרים בעיתיים כאלו בדיוק יש אפיק הלוואה בערבות מדינה פועל בכדי להפחית ריביות ולשפר תנאי הלוואה.
עסקים קטנים בפריפריה מגייסים הלוואות בערבות מדינה
הקרן לעסקים קטנים מעניקה הלוואות רבות לעסקים בפריפריה.
במהלך השנים 2012-2013 העניקה הקרן 2,761 הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים מהפריפריה, מספר הלוואות לא מבוטל שצפוי להיות גדול יותר כאשר יתפרסמו נתונים מתן האשראי של הקרן לשנת 2014.
עסקים קטנים מהפריפריה מגייסים מספר רב של הלוואות בערבות המדינה כתוצאה מהשאיפה של הקרן לעסקים קטנים להכתיב סדר יום שיסייע ליותר עסקים מהפריפריה לעומת המרכז ויעמיד את תרומת הקרן לעסקים קטנים בפריפריה ובקרב השכבות החלשות מעל התרומה של הקרן לעסקים קטנים במרכז.
נוסף על כך, מרכיב סוגי העסקים הקטנים בפריפריה מכתיב רבות את סדר היום של הקרן לעסקים קטנים, כאשר חלק גדול מהעסקים הקטנים הפועלים באזורי הפריפריה הנן מפעלים, שמתמודדים עם שיעורי רווחיות נמוכים ופערי תשלום גדולים, עסקים בקהילות קטנות, שפעילותם הוקמה בכדי לשרת מספר מצומצם של לקוחות, ועסקים מתחום התיירות, אשר נשענים רבות על תקופות ביקוש מסוימות וכתוצאה מכך סובלים מעונתיות.
איך הקרן לעסקים קטנים מסייעת לפריפריה
מפעלים רבים בפריפריה מגייסים הלוואות בערבות מדינה בכדי להתמודד עם פערי תזרים גדולים במיוחד.
לאותם מפעלים יש הוצאות ייצור חודשיות בגין שכר עובדים ועלויות מפעל, ולעומת זאת, מרבית הכנסותיהם מתקבלים בתנאי שוטף ארוכים.
בהמשך לכך, ומכיוון ששיעורי הרווחיות של אותם מפעלים בגליל ובנגב אינם גבוהים, גיוס הלוואות הוא הפתרון היחידי של המפעלים להתמודד עם פערי תזרים המזומנים ההלו.
הבעיה היא שהמפעלים בפריפריה מגייסים יותר מדי הלוואות בריבית גבוהה, כתוצאה נשחקים שיעורי הרווחיות של אותם מפעלים, שיעורי רווחיות שגם ככה נמוכים מלכתחילה.
אך בעזרת הקרן לעסקים קטנים אותם מפעלים יכולים לגייס הלוואות בערבות המדינה למימון הפערים בתזרים המזומנים ולצמצמם משמעותית את הפגיעה בשיעורי הרווחיות.
עסקים קטנים בפריפריה שהוקמו בקהילות קטנות גם מתקשים לשמור על תזרים מזומנים בריא ונעזרים רבות בהלוואות מהמדינה.
הסיבה לכך היא, שמראש הפוטנציאל העסקי של אותם עסקים קטנים הוא מצומצם ולכן הכנסותיהם אינן גבוהות ויוצרות רווחיות נמוכה.
למשל, חנות אופטיקה שמשרתת קהילה קטנה בכפר באזור הצפון מוגבלת מאוד מבחינת קהל הלקוחות שלה.
זה אומר שההכנסות והרווחיות של החנות יהיו נמוכים מאוד ביחס לעסק מקביל באזור המרכז.
לכן, כל גיוס של הלוואה לא נוחה יכול מהווה פגיעה קשה ביכולת התפקוד של אותם עסקים.
האפשרות לגייס הלוואה בערבות מדינה, הלוואה נוחה המתאימה לעסק קטן מאפשרת לאותם עסקים בפריפריה לגייס הלוואה עסקית מבלי להעמיס עלויות מימון מיותרות.
עסקים מתחום התיירות בפריפריה סובלים מעונתיות מה שדורש מהם לגייס יותר הלוואות בכדי להתמודד עם עונות חלשות בביקוש, עסקים רבים מהפריפריה כגון צימרים ומסעדות מבססים הרבה מההכנסות השנתיות שלהם על תיירות פנים.
גם כאן הדרך היחידה של עסקים קטנים אלו להתמודד עם עונתיות היא על ידי גיוס הלוואות.
הלוואות בערבות המדינה לעסקים מתחום התיירות בפריפריה הנן פתרון מימון נוח לעסקים הסובלים מעונתיות והן לא מכבידות בעלויות מימון בתקופות החלשות ובנוסף מאפשרות לייצר רווח גבוה יותר בעונות הביקוש החזקות.
סיוע לעסקים קטנים מהפריפריה בנוסף לקרן
כפי שציינו המדינה וגורמים שונים שואפים לסייע לעסקים קטנים בפריפריה במגוון דרכים.
מעבר לפעילות הקרן לעסקים קטנים בפריפריה ישנם פרויקטים רבים שמעניקים סיוע לעסקים קטנים ויזמים מהפריפריה.
ישנם למשל את קרנות הסוכנות היהודית, שמעניקים הלוואות בריבית נמוכה מאוד רק לעסקים קטנים בפריפריה למטרות השקעה והון חוזר.
עסקים מהפריפריה יכולים לקבל סיוע מקנות סיוע אחרות כגון קרנות קורת או קרן צפונה דרומה שבפיקוח המדינה או לחילופין לקבל סיוע דרך מגוון רחב של פרויקטים לעידוד צמיחת עסקים קטנים ובינוניים בפריפריה.
כעסק מאזור הפריפריה עלייך לבחון אפשרויות לקבל סיוע מהמדינה בגיוס אשראי בכל צורה שהיא, בין אם דרך סיוע של הקרן לעסקים קטנים או בין אם דרך פרויקטים שונים של המדינה העוסקים בעידוד צמיחה בפריפריה.