קרן הסיוע של משרד האוצר מעניקה הלוואות מדינה לעסקים במצוקה בריבית נמוכה. העסק שלך נמצא כעת במצוקת תזרימית? פנה עוד היום למסלול הון חוזר של קרן הסיוע וגייס הלוואה בערבות מדינה לשיפור תזרים המזומנים.
עסקים רבים סובלים ממצוקה של תזרים מזומנים שלילי בעסק. הסיבות לכך שונות ומרובות, ובהרבה מקרים אינם באשמתו של העסק ובעל העסק אינו יכול לעשות הרבה כדי לשפר את מצבו.
עסקים במצוקה זקוקים ראשית כל למזומנים נוספים, בכדי לסייע להם לצאת מהמצוקה בה הם כלואים.
הבעיה היא שגיוס הלוואה מהבנק לרוב היא הגורם למצוקה מלכתחילה וכידוע, כאשר עסק נמצא במצוקה, הראשון שיסרב להעניק לו אשראי הוא הבנק.
עם זאת, הקרן בערבות מדינה מאפשר לעסקים קטנים ובינוניים לגייס הלוואה בערבות מדינה אשר הוכחה כיעילה מאוד בסיוע לעסקים במצוקה.
מהי מצוקת תזרים בעסק?
מצוקת תזרים בעסק הוא מצב שבו לעסק יש מחסור במזומנים על שנועדו לממן פעילות שוטפת, בין אם זה לרכישת סחורה או בין אז זה לשלם שכר עובדים.
מצב כזה של מצוקת תזרים יכול להיות מצב קטלני לעסק ובמקרים מסוימים מוביל לקריסה כלכלית.
במהלך פעילות כל עסק, לרבות עסקים קטנים, זה נראה שכמעט תמיד יש מאבק להשיג תזרים מזומנים אשר יאפשר לעסק לפעול באופן אפקטיבי. ובכן, מצוקת תזרים לרוב מגיעה בשתי רמות:
ברמה הראשונה, העסק נתקל בבעיית תזרים שיוצרת מאין צוואר בקבוק שמונעת המשך צמיחה. זהו מקרה שכיח מאוד בקרב עסקים קטנים. ברמה זו פעילות העסק לא נפגעת, אלא, העסק מנצל את כלל תזרים המזומנים ולעיתים גם את מסגרת האשראי שלו למימון הפעילות השוטפת ונוצר מצב שבו העסק "מתגלגל" ושומר על יציבות.
הרמה השנייה היא רמת מצוקת תזרים שמונעת מהעסק לממן פעילות שוטפת או לבצע עסקאות עתידיות שיפגעו במחזור ההכנסות של העסק. רמת מצוקת תזרים זו היא רמה מאוד מסוכנת ויכולה להביא לקריסה של העסק. נוסיף על כך שגם בעיית תזרים מזומנים קלה שלא מטופלת יכולה להתפתח ולהפוך לבעיה גדולה יותר.
כיצד הבנקים מסייעים להיווצרות מצוקת תזרים בעסק?
ישנם גורמים רבים אשר יכולים לדרדר את העסק למצוקה תזרימית. חלק מהגורמים הנם גורמים שאינם בשליטת העסק כגון: מיתון, אי יכולת לקוח לעמוד בהתחייבויותיו, מצב ביטחוני ועוד, וחלק מהגורמים הם כן בשליטת העסק והם קשורים לניהול נכון של העסק על כלל חלקיו.
פעילות העסק מול המערכת הבנקאית ושיתוף הפעולה של העסק עם סניף הבנק שלו הוא גורם מרכזי בהימנעות ממצוקה תזרימית בעסק.
הבעיה היא שהבנקים במקרים רבים מקשים על העסק מבחינת תזרים במקום לסייע לו, זה מתקיים כתוצאה מניהול לא נכון של חשבון העסק מצד הבנק וכתוצאה מבעיות מבניות במערכת הבנקאות. בין אם זה כתוצאה מהענקת מסגרת אשראי שאינה מותאמת לפעילות העסק ובין אם זה הכבדה על העסק בהלוואות בריבית גבוהה ולתקופה קצרה.
גיוס הלוואה מהבנק בתנאי הלוואה לא נוחים, פריסה קצרת מועד וריביות גבוהות, פוגעת קשות בתזרים העסק לטווח ארוך. נכון שבטווח הקצר העסק יקבל את תזרים המזומנים שאותו הוא זקוק כל כך, אך העמסת ההחזרים בגין ההלוואות או ניצול מסגרת האשראי יעמיסו עוד על תזרים המזומנים של העסק ויחריפו את בעיית התזרים בשלב עתידי.
כלומר, גיוס אשראי מהבנק בתנאים לא נוחים יכול לטפל במצוקת תזרים קלה ובו זמנית יכול להכניס את העסק בטווח הארוך למצוקת תזרים קשה יותר.
כיצד ניתן לטפל במצוקת תזרים מבלי להעמיס על תזרים העסק בעתיד?
כאשר דנים במצוקת תזרים בעסק ובפתרונה חובה לציין את אפשרות קבלת הלוואה לעסק מקרן סיוע לעסקים, גורם מטעם המדינה המעניק הלוואות מדינה לעסקים במצוקה.
הלוואה ארוכת טווח בגובה של עד 500 מיליון שקלים, לחמש שנים, בריבית הנעה סביב פריים+3% תסייע לעסק בפתרון בעיית מצוקת התזרים המיידית ללא העמסה על תזרים המזומנים בעתיד.
גיוס היא הפתרון היעיל ביותר להתמודדות עם מצוקת תזרים בכל הרמות. אם העסק שלכם סובל ממצוקת תזרים מומלץ לברר זכאות להגשה לקרן סיוע לעסקים לפני פניה לגיוס הלוואה ישירות מהבנק.