המגזר העסקי בישראל אינו זר לפגיעה כתוצאה מהסלמה ביטחונית, אך בשונה משנים קודמות, כיום ובעצם מזה מספר שנים, קיים הפתרון של הלוואות מדינה בעת הסלמה ביטחונית. הלוואות בערבות מדינה מהוות רשת ביטחון גדולה להרבה עסקים קטנים ובינוניים.
אנו עדים בזמן האחרון להסלמה במצב הביטחוני בתוך תחומי ישראל, בה גוברת השכיחות לפיגועים במקומות ציבוריים.
הסלמה ביטחונית כזאת או אחרת פוגעת בחיי היום יום של אזרחי ישראל, ובעקיפין מהווה גם פגיעה קשה בעסקים קטנים ובינוניים.
איך הסלמה ביטחונית פוגעת בעסקים הקטנים?
הסלמה ביטחונית מזכירה לכל בעלי העסקים הקטנים והבינוניים עד כמה פעילותם שברירית לנוכח הפסד ימי עבודה או ירידה דרסטית במחזור ההכנסות החודשי, איום שאף יכול להביא לסגירת עסקים.
עסקים קטנים עונתיים כמו חקלאים, עסקים תיירותיים ומקומות בילוי כמו מסעדות ועוד יפגעו קשות מכל הרעה במצב הביטחוני.
הוכח במחקרים שהתבצעו בישראל לאחר כל אינתיפאדה ולאחר מבצע "צוק איתן" ו"עמוד ענן", שהסלמה ביטחונית מייצרת ירידה בביקוש אצל קהל הקונים ובכך פוגעת רוחבית בכל העסקים הפועלים במגזר העסקי.
הלוואות מדינה בעת הסלמה ביטחונית מוענקות ככלי המסייע לעסקים קטנים להתמודד עם השלכות הרעות של המצב הביטחוני מתוך השאיפה להעניק להם אוויר לנשימה מול המציאות הבטיחותית הקשה.
הסלמה ביטחונית פוגעת בעסקים הקטנים והבינוניים ב-4 צורות עיקריות:
1. אבדן ימי עבודה
עסקים קטנים ובינוניים רבים נאלצים לסגור את עסקיהם, כתוצאה מסיבות ביטחוניות או מילואים של עסק עצמאי, ובכך בעצם לא יכולים לייצר הכנסה אל מול העלויות הקבועות של העסק המכבידות על תזרים המזומנים.
למשל, עסק שמפעיל בריכה יהיה חייב לסגור את העסק אם במידה יש הוראה של פיקוד העורף נגד התקהלות ציבורית גדולה.
העסק לא יכול לייצר הכנסה ובמקביל יהיה חייב להמשיך לשלם את עלויות השכירות ותחזוקת הבריכה.
השבתה של העסק שווה איבוד כסף מיידי ופגיעה קשה בתזרים המזומנים.
2. ירידה במחזור ההכנסות
גם עסקים אשר לא נאלצים לסגור את העסק יסבלו כתוצאה מירידה בפעילות הנכנסת.
חוסר הגעת לקוחות לבית העסק משלל סיבות כגון: חשש לצאת מהבית, השבתה של תחבורה ציבורית, מצב שמכריח להיות בקרבה למחסה או סתם תחושת דיכאון כללית, מייצרת ירידה בהכנסות שעסקים רבים אינם יכולים להתמודד איתם.
לדוגמה, כאשר נוצרת הסלמה ביטחונית המסעדות הן הראשונות אשר ידווחו על ירידה בלקוחות הנכנסים ובהזמנות למקומות כי אנשים מוכנים לוותר על יציאה נחמדה למסעדה כאשר המצב הביטחוני רעוע.
עסקים אשר סובלים מירידה במחזור ההכנסות לתקופה מסוימת יידרשו לממן את הירידה בפעילות עם הלוואות או עודפי מזומנים.
3. אי יכולת להעניק שירות ללקוחות העסק
עסקים קטנים ובינוניים מתחום השירות גם סובלים רבות מהסלמה ביטחונית, זאת מכיוון שעסקים אלו מתבססים על כוח אדם ועל היכולת להעניק שירות מקיף ומלא ללקוחות שלהם.
במידה וישנה הסלמה ביטחונית, הרבה מהעסקים הללו נאלצים לסרב להעניק שירות ללקוחותיהם כתוצאה מהגבלים ביטחוניים ותעסוקתיים.
למשל, חברת ניקיון לא בהכרח תוכל לשלוח את עובדיה לאזורים בהם מתקיימת הסלמה ביטחונית ואי מתן שירות יכול לגרום להם לאבד לקוחות.
4. ירידה בהשקעות
פגיעה נוספת של הסלמה ביטחונית על עסקים קטנים באה מכיוון חוסר הוודאות לגבי העתיד של העסקים הקטנים, העסקים הבינוניים ומשקיעים זרים.
בימים של הסלמה ביטחונית עסקים נוטים לדחות תכניות השקעה והתרחבות עסקיות, מה שבטווח הארוך עוצר את הצמיחה במשק.
למשל, אם חנות בגדים רואה הצלחה רבה ובעל העסק מתכנן לבצע התרחבות בכדי להגדיל את מחזור ההכנסות, היווצרות של הסלמה ביטחונית תגרום לבעל העסק לחשוב שוב לגבי השקעת כספים עודפים חזרה בעסק מתוך הפחד לירידה בהיקף העסקאות החודשי.
איך עסקים קטנים מתמודדים עם הסלמה ביטחונית?
הבעיה הגדולה ביותר של העסקים הקטנים והבינוניים מול הסלמה ביטחונית היא, שמאוד קשה להתמודד מולה ודי בלתי אפשרי להתגונן ממנה.
כל מה שנשאר לעסקים הקטנים והבינוניים לעשות הוא לנסות ולשרוד עד לחלוף תקופת ההסלמה הביטחונית.
בכדי לשרוד, בעלי עסקים קטנים ובינוניים צריכים לשנס מותנים ולנסות לייצר הכנסה כמה שניתן, וכמובן לגייס אשראי על מנת לכפר על פערי התזרים השליליים בתקופת ההסלמה הביטחונית.
כאן נכנס הפתרון של הלוואה בערבות מדינה.
הלוואות מדינה עוזרות לעסקים הקטנים בעת הסלמה ביטחונית במתן אשראי נוח להון חוזר לצמיחה מחדש והתמודדות עם מצוקת התזרים הקיימת.
עסק אשר נפגע מההסלמה הביטחונית, בין אם נאלץ לסגור את העסק למספר ימים כתוצאה ממילואים או בין אם חווה ירידה דרסטית במחזור הפעילות, פונה לגורמי הקרן בבקשת הלוואה בערבות המדינה במסלול הון חוזר שתאושר באחד מהבנקים אשר פועלים מול הקרן.
לדוגמה, ניקח חנות צעצועים שממוקמת בעיר הסובלת מהסלמה בטיחותית.
מרבית פעילות החנות מתבססת על הורים וילדים אשר נכנסים לרכוש צעצועים בחנות.
בתקופה של הסלמה, הגיוני להניח שההורים לא ינצלו את זמנם הפנוי לרכוש צעצועים לילדיהם וגם לא ירשו לילדיהם להסתובב בחוץ ולבצע רכישות רגעיות בחנות.
כך נוצר מצב שההכנסה היומית של החנות יורדת, בעוד שהעסק עדיין יצטרך לרכוש מלאי חדש ולשלם עלויות שכירות.
המצב הזה יוצר פערי תזרים מזומנים והעסק חייב לגייס הלוואות עסקיות בכדי להמשיך ולהתגלגל.
פתרון האשראי הנוח ביותר לעסק כזה יהיה לגייס הלוואות מדינה בתנאים זולים לטווח ארוך.
על ידי גיוס הלוואות מדינה העסק לא יעמיס עלויות מימון מיותרות, שהן לרוב תוצאה של גיוס אשראי ישיר מהבנק, ויכול בחלוף התקופה הקשה לצמוח בחזרה בקלות רבה יותר.