קרן פועלים לעסקים מעניקה הלוואות נוחות לכל עסק אשר עובר בהצלחה את תהליך גיוס ההלוואה של הקרן, כאשר ניתן לעשות מספר פעולות להגדלת הסיכויים לגייס הלוואה מקרן פועלים לעסקים.
לאחרונה בנק הפועלים השיק קרן הלוואות חדשה אשר שואפת לסייע לעסקים קטנים בישראל לגייס אשראי עסקי נוח למטרות השקעה והון חוזר.
בעוד שהרבה עסקים מעוניינים לגייס הלוואה לעסק דרך קרן פועלים לעסקים, ניתן להעריך שבנק הפועלים לא יעניק הלוואות לכל עסק אשר פונה לגיוס הלוואה מהקרן, אלא רק לעסקים אשר יצלחו את תהליך הבחינה של הגוף המתאם ונציגי הבנק.
בדומה לתהליך של גיוס הלוואה בערבות מדינה, גם בקרן פועלים עסקים קטנים יעברו שלב בחינה מקיף לפני העמדת ההלוואה.
כיצד תהליך גיוס הלוואה דרך קרן פועלים עובד?
תהליך הבחינה של עסקים בקרן פועלים מזכיר מאוד את תהליך הגיוס של הלוואות בערבות מדינה מקרן הסיוע של המדינה.
תחילה על העסק יהיה להציג בקשה לגיוס הלוואה דרך גוף מתאם חיצוני לבנק הפועלים, הבקשה הנה בעצם תכנית עסקית אשר מציגה את כלל הנתונים הרלוונטיים של העסק לבנק (דוחות פיננסיים של העסק, דפי בנק עדכניים, דוחות דיווח עסקיים, אסמכתאות השקעה ועוד).
הבקשה הזאת נבחנת בגוף המתאם של קרן פועלים לעסקים ומועברת ביחד עם המלצת הכלכלן לראשי בנק הפועלים והסניף המלווה (הסניף הקיים של העסק בפועלים או סניף חדש ללקוחות חדשים).
חשוב לציין שאישור או אי אישור ההלוואה נתון להחלטת הגוף המתאם של הקרן ומנהלי בנק הפועלים. לאחר קבלת המלצה חיובית על בקשת ההלוואה, ביחד עם התכנית וההמלצה, נקבעים תנאי ההלוואה מול בעל העסק.
כיצד אני יכול לשפר את הסיכויים שלי לגייס הלוואה דרך קרן פועלים לעסקים?
חשוב להתנהל בצורה מקצועית, אחראית ונבונה על מנת הלוואה מקרן פועלים לעסקים.
ככל שתבצעו כמה שיותר מהפעולות הבאות, כך יגדלו הסיכויים שלכם לגייס הלוואה נוחה דרך קרן פועלים לעסקים.
1. בצעו בדיקת זכאות לגיוס הלוואה בקרן פועלים לעסקים
לפני שאתם מכינים תכנית עסקית ומוציאים אנרגיה על המצאת כל המסמכים הנדרשים להגשה בקרן, כדאי שתבצעו בדיקת זכאות להגשה לקרן.
בדיקת הזכאות מורכבת מבדיקה של הימצאות מידע שלילי על העסק מול חברת BDI והערכה מקצועית של הסיכויים לגיוס הלוואה.
לגבי מידע שלילי, ניתן למלא בדיקה מקדמית באתר BDI ולקבל תשובה בנוגע למידע שלילי שמשויך לבעל העסק.
מבחינת הערכת סיכויים, יש לפנות לכלכלן מנוסה בגיוס הלוואות בקרן פועלים לעסקים שייבחן את סיכוי העסק לגייס הלוואה בהצלחה על סמך הנתונים הכספיים ורציונל הבקשה.
2. היעזרו בליווי כלכלן מנוסה
אם כבר יצרתם קשר עם כלכלן מנוסה במהלך בדיקת הזכאות, מאוד מומלץ להעסיק כלכלן או חברת ייעוץ עסקי שתלווה אתכם בתהליך ההגשה והבדיקה של קרן פועלים.
בדומה לחברות אשר מסייעות לעסקים לגשת לגיוס הלוואות בערבות מדינה, גם כאן תוכלו לקבל סיוע וליווי לכל אורך תהליך הגיוס.
הכלכלן בונה עבורכם את התכנית העסקית, מדריך אתכם בהשלמת המסמכים הרלוונטיים ומלווה אתכם כל צעד בתהליך הבחינה של הבקשה עד להעמדת ההלוואה.
3. דאגו להגיש בקשה עם רציונל הלוואה חזק
קרו פועלים לעסקים שואפת לסייע לעסקים במצוקה תזרימית ולעסקים אשר זקוקים לבצע השקעה על מנת לצמוח ולהתפתח.
הקרן אינה מעוניינת להעניק הלוואות למטרות שאין להם בסיס עסקי חזק.
כלומר, בהחלט יכולים להיות בקשות להלוואה עבור העסק שאינם עומדים במטרות הקרן.
לכן, חשוב לבסס את בקשת ההלוואה בקרן פועלים על סמך רציונל חזק לצמיחת פעילות לעסק.
למשל, הלוואה להשקעה באפיק מכירות לא רווחי יקטין את הסיכויים לקבל אישור בקרן לעומת בקשת הלוואה לסיוע במימון פרויקט חדש של חברה שצפוי לייצר הכנסות גדולות בעתיד.
4. הציגו ידע ומקצועיות במהלך תהליך הגיוס
אחד מגורמי ההחלטה המרכזיים לאישור הלוואות בקרנות סיוע הוא ההתרשמות הכללית מהעסק.
בהמשך לכך, ישנם הרבה עסקים אשר נדחים בקרנות כאלו כתוצאה מהצגת חוסר ידע וחוסר מקצועיות של בעל העסק במהלך בדיקת הקרן.
במידה ובעל העסק אינו מציג ידע מקצועי בנוגע לתחום עבודתו, אינו משתף פעולה בצורה אדיבה, אינו מראה על רצינות בטיפול דרישות הקרן וכו' הסיכויים לקבל אישור על הלוואה בקרנות הסיוע יורדים.
במהלך הבחינה של קרן פועלים מומלץ להציג ידע בנושא פעילות העסק ורציונל בקשת ההלוואה ולטפל במהירות ואדיבות בכל דרישה שמתקבלת מהקרן.
גם כאן ליווי של כלכלן מנוסה יכולה לסייע לכם להתנהל נכונה מול גורמי הקרן ובנק הפועלים.