הלוואה בערבות מדינה הנה פתרון מימון נפלא עבור יזמים שרוצים לפתוח עסק. הלוואה בתנאים נוחים ועם דרישה לביטחונות מינימליים. אך לפני שאתם פונים לגיוס הלוואה לפתיחת עסק קטן מהקרן בערבות המדינה, חשוב שתדעו מספר דברים חשובים לגבי הגשת בקשה לגיוס הלוואה להקמת עסק.

קרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה שואפת לסייע ליזמים שרוצים להקים עסק בישראל. לשם כך הקרן מפעילה מסלול הלוואות לעסקים בהקמה בערבות מדינה. דרך מסלול זה הקרן מעניקה מאות הלוואות בערבות מדינה ליזמים מדי שנה. מומלץ לכל יזם לבחון אפשרות להגיש בקשה לקרן בערבות המדינה.

האם ברצונך לגשת לגייס הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק? להלן מספר דברים חשובים שכדאי לדעת לפני שפונים למסלול עסקים בהקמה של הקרן בערבות מדינה:

1. חובה לפתוח עוסק מורשה או חברה בע"מ

הלוואות בערבות מדינה מוענקות רק ליזמים אשר מתחייבים לפתוח עוסק מורשה או חברה בע"מ. הקרן לא מאשרת הלוואות ליזמים שרוצים תחילה לפעול בתור עוסק פטור. כך שאם ברצונך להתחיל בקטן בתור עוסק פטור, אין טעם לפנות להלוואה בערבות מדינה.

2. הלוואה לפתיחת עסק החל מ-100,000 ש"ח

במידה ואתם כן מתכננים לפתוח עוסק מורשה או חברה בע"מ, כדאי גם לדעת שבקשות לגיוס הלוואה לפתיחת עסק בקרן בערבות המדינה הן בקשות אשראי החל מ-100,000 שקלים. רוצה הלוואה בסכום נמוך יותר, נניח 30-40 אלף שקלים? אז אין טעם לעבור את תהליך הבדיקה הארוך של הקרן. במקרים כאלו מומלץ לפנות ישירות לבנק ולבקש הלוואה מהירה.

3. דרישה לעמידה בתנאי סף הקרן

חשוב לזכור שכל יזם או בעל עסק צריכים לעמוד במספר תנאי סף להגשה (ליזם אין הגבלות בחשבון או שהוא לא נמצא בתהליך פשיטת רגל) אז רצוי לשים לב לעמידה בתנאי הסף. עוד על כך בכתבה הבאה.

4. מידע שלילי מהעבר יכול לפגוע בסיכויים לקבל הלוואה

גם אם יזם עומד בתנאי הסף להגשה, יכול להיות שהבקשה תדחה עקב מידע שלילי מהעבר. יש לקחת זאת בחשבון לפני שפונים לגיוס הלוואה בערבות מדינה. מומלץ להתקשר לכלכלן המתמחה בערבות מדינה לבדיקת זכאות הגשה.

5. הקרן דורשת 30% השתתפות הון עצמי מהיזם

במסלול עסקים בהקמה של הקרן בערבות מדינה יזמים צריכים להציג 30% הון עצמי, אשר מתחלק ל-10% ביטחונות כנגד ההלוואה ו-20% השקעת הון עצמי. יזמים שלא יכולים להשתתף ב-30% הון עצמי מסכום ההלוואה לא יקבלו את כספי ההלוואה בערבות מדינה.

6. מומלץ לפנות לגיוס הלוואה להקמת עסק מגיל 25 ומעלה

כל תושב ישראל מגיל 18 ומעלה יכול להגיש בקשה לגיוס הלוואה להקמת עסק חדש בערבות מדינה. אך בפועל כלכלני הקרן לרוב מהססים להעניק הלוואות בערבות מדינה ליזמים מתחת לגיל 25 עקב חוסר ניסיון תעסוקתי. יזמים צעירים בלי ניסיון צריכים לחשוב פעמיים לפני שהם פונים לקרן בערבות המדינה.

7. הקרן דורשת הצגה של תכנית עסקית

החלטתם להגיש בקשה לקרן בערבות המדינה? קחו בחשבון שאתם צריכים להציג תכנית עסקית מקצועית המפרטת את עלויות הקמת העסק, תכנית תפעולית של העסק ותחזית פיננסית. בשלב זה מומלץ להיעזר בכלכלן המנוסה בהכנת תכניות עסקיות לגיוס הלוואות בערבות המדינה.

8. הקרן מעדיפה לתת הלוואות ליזמים עבור מימון השקעה פיזית

יזמים המבקשים סיוע מהמדינה עבור מימון השקעות פיזיות כגון שיפוצים, מכונות, ציוד מקצועי, רכב עבודה וכו' בעלי סיכויים גבוהים יותר לקבל אישור על הלוואה בערבות מדינה. הקרן מגבילה משמעותית את הבקשות של צרכי הון חוזר בקרב יזמים, לכן, במסלול עסקים בהקמה עדיף לבקש סיוע במימון השקעה פיזית.

9. ניתן לבקש הלוואה עבור השקעה של עד 3 חודשים אחורה

חשוב לדעת שבמסלול עסקים בהקמה ניתן לבקש סיוע במימון על חשבון השקעה פיזית שכבר בוצעה בשלושה חודשים האחרונים. כך שאם אתם כבר בתהליך הקמת העסק וגיליתם רק עכשיו על האפשרות לקבל הלוואה בערבות מדינה – זה בסדר! אתם יכולים לבקש סיוע במימון ההשקעה שכבר ביצעם בעסק ואתם עדיין משלמים עליה.

10. תהליך גיוס הלוואה לפתיחת עסק לוקח כחודש ימים

תהליך הכנת תכנית עסקית, בדיקה על ידי כלכלני הקרן ואישור סופי של הבנק המלווה לוקח ברוב המקרים סביב חודש ימים. בעקבות כך, מומלץ להגיש בקשה לגיוס הלוואה לפתיחת עסק בערבות המדינה כמה שיותר מוקדם בתהליך הקמת העסק.