בתאריך ה-17/01/2016 הכריז משרד האוצר והכלכלה על ארבעת הקבוצות אשר זכו במכרז המדינה להענקת הלוואה בערבות מדינה דרך גופים מוסדיים.
ארבעת הקבוצות הללו הנן קבוצות של שיתוף פעולה בין בנקים וגופים מוסדיים פרטיים שונים אשר מתחייבים להעניק ביחד הלוואות בערבות המדינה בפורמט חדש.
כלומר, החל מחודש אפריל הקרוב הקרן תפעל במתכונת שבה תוענק הלוואה בערבות מדינה דרך גופים מוסדיים ודרך הבנקים לכל עסק אשר ימצא זכאי לכך.
המתכונת החדשה של הקרן שואפת להגדיל את התחרות על מתן הלוואות עסקיות במשק הישראלי, וגם להגדיל את יכולת סך האשראי הפוטנציאלית עבור עסקים בקרן סיוע לעסקים.
על ידי שיתוף פעולה בין הגופים המוסדיים והבנקים, סך האשראי אשר יינתן בקרן קרוב לוודאי יוכפל.
לכן, חשוב לדעת שהחל מחודש אפריל הקרוב גם העסק שלך יכול לפנות ולגייס הלוואה בערבות מדינה דרך גופים מוסדיים לטובת מימון צרכי הון חוזר והשקעה בעסק.
מיהן הקבוצות אשר זכו במכרז המדינה להענקת הלוואות בערבות מדינה?
למכרז המדינה עבור הקרן החדשה היו יכולות לגשת רק קבוצות מאוגדות של בנק אחד ומוסדות פיננסיים, מתוך המחשבה שהיתרון לגודל של איגוד קבוצה כזאת יגדיל את היכולת של אותה קבוצה להעניק אשראי רב יותר וזול יותר לעסקים קטנים ובינוניים.
ארבעת הקבוצות אשר זכו במכרז המדינה להעניק הלוואה בערבות מדינה הן:
- קבוצה המאגדת את בנק מזרחי טפחות, הבנק ממשיך לעבוד עם קרן סיוע לעסקים, והגופים המוסדיים חברת אלטשולר שחם וחברת הפניקס.
- קבוצה בשיתוף בנק אוצר החייל ובית ההשקעות מיטב דש.
- קבוצה בראשות בנק מרכנתיל דיסקונט וקרנות הפנסיה עמיתים (מבטחים וקרן מקפת).
- קבוצה בשיתוף בנק לאומי, הבנק עובד לראשונה עם הקרן, וחברת מנורה מבטחים.
איך צפוי מתן ההלוואות בקרן להשתנות בהתאם לתוצאות המכרז החדש?
על פי הכרזת משרד האוצר לגבי המתכונת החדשה של הקרן בערבות המדינה, כ-43% מסך האשראי שיוענק לעסקים קטנים ובינוניים דרך הקרן יהיה הלוואה בערבות מדינה דרך גופים מוסדיים והשאר יגיע דרכי כספי הבנק.
כלומר, הגופים המוסדיים ישתמשו בכספים שבידם על מנת להגדיל את יכולת הקרן להעניק יותר אשראי עסקי לעסקים קטנים ובינוניים.
ניתן להניח שכל קבוצה שנבחרה תעמיד סכום כסף למתן הלוואות, הגופים המוסדיים והבנקים יעמידו סכום כמעט זהה, כאשר מתן ההלוואה יתנהל כרגיל כמו הלוואה בנקאית מהבנק הנבחר.
כך תהליך מתן ההלוואות לא ישתנה מהותית, אך בו זמנית בעזרת הכספים הנוספים מהגופים המוסדיים יהיה ניתן להעניק יותר אשראי לעסקים הפונים לקרן.
אם עד היום הועמדו קרוב ל-5,000 הלוואות בערבות מדינה בקרן לעסקים קטנים ובינוניים, בסך אשראי של למעלה מ-7.2 מיליארד שקלים על פני פעילות של ארבע שנים, ניתן להניח שעם הגידול ביתרות התזרים של הקרן לערבות מדינה יותר ויותר עסקים יוכלו לגייס הלוואות בערבות מדינה לעסק שלהם.
עוד בזאת, על פי ההכרזה של משרד האוצר היקף האשראי אשר יוענק בשלב הראשון לעסקים קטנים ובינוניים יעמוד על כ-6.6 מיליארד שקל, כאשר הקרן תגדיל את סך אשראי זה בהתאם לניצול כספי ערבות המדינה על ידי העסקים הקטנים והבינוניים.
נוסף על כך עוד הוכרז על ידי משרד האוצר, שבמתכונת החדשה של הקרן ייפתח מסלול הלוואות חדש.
מדובר על הקמת מסלול השקעות עבור עסקים בתעשייה, אשר במסגרת פעילות מסלול זה יוענקו הלוואות בערבות המדינה לטווח ארוך של 12 שנים (שיפור לעומת הפריסה הממוצעת בקרן של 5 שנים) ובגובה ערבות מדינה של עד 90% מסכום ההלוואה המוענקת.
האם השתתפות של גופים מוסדיים בפעילות הקרן זה לטובת העסקים הקטנים והבינוניים?
המתוכנת החדשה של הקרן, שתעניק הלוואה בערבות מדינה גם דרך הבנקים וגם דרך גופים מוסדיים, צפויה להשיג שתי תרומות מאוד גדולות לעסקים הקטנים והבינוניים.
ראשית, השתתפות במתן הלוואות בערבות מדינה על ידי הגופים המוסדיים תאפשר לקרן להעניק יותר אשראי עבור עסקים.
התוצאה תהיה שיותר עסקים קטנים ובינוניים יגייסו יותר הלוואות בערבות מדינה, כי למדינה יהיה יותר אשראי להעניק.
שנית, קיימת ציפייה שכאשר יש לבנקים יותר אשראי עסקי לתת לעסקים הם יהיו יותר פתוחים להעניק הלוואות ליותר עסקים.
כלומר עסקים שבמתכונת הישנה היו מקבלים שלילה להלוואה בערבות מדינה, כי לבנקים לא היה מספיק יתרות מזומנים לתת, יקבלו אישור להלוואה במתכונת החדשה.