בעלי עסקים רבים שואלים את עצמם "האם כדאי לקחת הלוואה בערבות המדינה?". ישנן סיבות רבות לפנות לאפיק הלוואות בערבות מדינה. המשיכו לקרוא בכדי להכיר את כולן.

כל בעל עסק שואל את עצמו "האם כדאי לקחת הלוואה בערבות המדינה?" כאשר הוא נדרש לגייס הלוואה לטובת פעילות העסק.

אך לא כל העסקים הקטנים והבינוניים בסופו של דבר בוחרים לפנות לקבלת הלוואה בערבות מדינה.

בדרך כלל, עסקים בוחרים לוותר על גיוס הלוואה בגלל שהם לא מודעים לכל היתרונות הנפלאים של קבלת הלוואה מהקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה.

לא במקרה הקרן בערבות המדינה נחשבת לקרן הסיוע הגדולה ביותר במשק לעסקים.

אז אם אתם עדיין לא בטוחים האם כדאי לקחת הלוואה בערבות המדינה?

להלן כל הסיבות שהופכות את אפיק הלוואה בערבות מדינה לכל כך מצליח בקרב עסקים קטנים ובינוניים:

1. הלוואה לטווח ארוך

הלוואות בערבות מדינה מוענקות בפריסה ל-5 שנים, שזה 60 תשלומים חודשיים קבועים (שפיצר).

זוהי פריסה ארוכה מממוצע הפריסה של הלוואות בנקאיות בשוק החופשי, הנע סביב 3 שנים.

2. חצי שנת גרייס

עסקים יכולים לבקש מהקרן בערבות המדינה לשלם רק את הריבית במשך החצי שנה הראשונה של פריסת ההלוואה בערבות מדינה.

מצוין לעסקים שצריכים להקל על תזרים המזומנים בחודשים הראשונים לאחר קבלת הלוואה כגון עסקים בהקמה.

3. ריבית נמוכה

הריבית המוענקת באפיק הלוואה בערבות מדינה נמוך משמעותית ממוצעי הריביות של הלוואות בנקאיות מסחריות.

הלוואה בערבות מדינה מוענקת בריבית שלא יכולה לעלות על פריים + 3.5%, כאשר ממוצע הריביות בקרן בערבות המדינה נכון לשנת 2019 הוא פריים + 2.8%.

4. הלוואה לעסק בסכומים גבוהים

הקרן בערבות המדינה מעניקה הלוואות לעסקים בסכומים משמעותיים.

ניתן לבקש הלוואה בערבות מדינה בסכום של עד 500,000 שקלים או 8% מהמחזור השנתי, הגבוה מבניהם.

5. ביטחונות נמוכים

מכיוון שהמדינה מעניקה לבנקים ערבות כנגד כספי הקרן, בעל העסק נדרש להפקיד ביטחונות נמוכים כנגד ההלוואה.

עסקים קיימים צריכים להפקיד ביטחונות של 25% מסכום ההלוואה, בעוד עסקים בהקמה צריכים להפקיד רק 10% ביטחונות.

6. אשראי מחוץ לאובליגו הבנקאי

הלוואה בערבות מדינה מוענקת בחשבון הלוואה נפרד (העסק יכול לבקש גם לקבל את ההלוואה בבנק אחר).

מכיוון שההלוואה בערבות מדינה יושבת בחשבון נפרד עם ערבות מלאה (75% מהמדינה ו-25% מהעסק), ההלוואה למעשה היא הלוואה שיושבת מחוץ לאובליגו הבנקאי של העסק.

7. הלוואה בתנאים נוחים מבנק

הלוואות בערבות מדינה הן הלוואות המתקבלות מהבנקים לאומי, מזרחי, מרכנתיל והבינלאומי.

דרך הקרן בערבות המדינה עסקים יכולים לגייס הלוואות בתנאים נוחים מהבנקים.

במידה והבנק שלך לא מציע לך הלוואות בתנאים נוחים, מומלץ לבדוק זכאות לגיוס הלוואה בערבות מדינה.

8. סגירת אשראי בנקאי

עסקים יכולים לבקש עד מחצית מסכום ההלוואה בערבות המדינה לפירעון אשראי קיים.

עסקים שרוצים לכסות את המינוס בבנק או לפרוע הלוואה בריבית גבוהה, יכולים לפנות לקרן המדינה.

עם זאת, חשוב לדעת שהקרן לא מאשרת הלוואה לסגירת אשראי בריבית נמוכה באחד מהבנקים שעובדים בשיתוף עם הקרן.

אם רוצים לכסות הלוואה באחד הבנקים שעובדים עם קרן המדינה, מומלץ לפנות לגיוס הלוואה מקרן פועלים לכיסוי האשראי

9. מסלול ייעודי לחקלאים

חקלאי שמחפש לגייס הלוואה לפיתוח העסק או מימון עונתיות?

כדאי לדעת שהקרן בערבות המדינה מפעילה מסלול ייעודי לחקלאים.

דרך מסלול זה ניתן לגייס הלוואה בסכום של עד 750,000 שקלים, בפריסה ל-10 שנים ועם דרישה לביטחונות של 10% בלבד.

10. קבלת הלוואה מבנק חדש

עסקים שמקבלים המלצה בערבות מדינה מקרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים יכולים לנצל את ההזדמנות לקבל הלוואה מבנק חדש.

עסקים רבים שקיבלו הלוואה בערבות מדינה ועברו לבנק חדש שיפרו בטווח הארוך את תנאי האשראי שהם מקבלים כתוצאה מפתיחת החשבון עסקי בבנק החדש.

11. גיוס הלוואות חוזר

הקרן בערבות המדינה מאפשרת גיוס חוזר של הלוואות בערבות מדינה.

עסקים שהחזירו מעל מחצית מכספי ההלוואה של הקרן יכולים לבקש הלוואה חדשה.

בנוסף, במידה ועסק קיבל רק חלק מהסכום המקסימלי שהוא רשאי לגייס (500 אלף או 8% מהמחזור), הוא רשאי לבקש הלוואת השלמה לאחר חצי שנה.

12. מסלולים מיוחדים לעסקים במצוקה

חשוב לדעת, שהקרן בערבות המדינה מקימה מדי פעם מסלולים מיוחדים לטובת עסקים במצוקה.

לדוגמה, במהלך מבצע צוק איתן הקרן פתחה מסלול הלוואות ייעודי לעסקים מהדרום.

מומלץ להישאר מעודכנים לגבי פתיחת מסלולים ייעודיים זמניים בקרן בערבות המדינה.

13. ליווי וייעוץ עסקי

עסקים רבים משתמשים בליווי וייעוץ עסקי של כלכלן בכדי לגייס הלוואה בערבות מדינה.

קבלת ליווי וייעוץ עסקי מכלכלן מנוסה, כחלק מתהליך ההגשה לקרן בערבות המדינה, יכולה להעניק לעסק תובנות חדשות לגבי ההתנהלות הכלכלית שלו.

מה שמוביל לשיפור בפעילות העסק וההתנהלות הכלכלית בטווח הארוך לאחר קבלת ההלוואה בערבות המדינה.