גיוס הלוואות בערבות מדינה מהווה פתרון למגוון מטרות עסקיות כגון הקמה או שיפור פעילות כלכלית (הון חוזר והשקעה). הלוואה בערבות מדינה יכולה לעזור גם לעסק שלך.
יזמים ועסקים קיימים נמצאים כל הזמן במרדף אחר גיוס הלוואות עסקיות.
הם מנהלים פגישות מול בנקים, בוחנים אפשרויות לגייס הלוואות חוץ בנקאיות, פונים לקבל סיוע מעמותות הפונות לעסקים ומגייסים הלוואות בערבות מדינה דרך הקרן לעסקים קטנים.
עסקים בעצם זקוקים לאשראי עסקי כבר החל מיום ההקמה ולכל אורך הדרך.
מקור ההלוואות האמין והמקיף ביותר לכל צרכיו של העסק הוא ללא ספק הקרן לעסקים קטנים, אשר מעניקה הלוואה בערבות מדינה לעסקים בהקמה ועסקים קיימים.
הקרן מפעילה 3 מסלולים בהם היא מסייעת למאות עסקים בחודש בגיוס אשראי, החל מהצורך לבצע גיוס הלוואות בערבות מדינה עבור מימון הקמת עסק ועד למימון צרכים תפעוליים בעסק וותיק.
הלוואה בערבות מדינה לפתיחת עסק
כל עסק מתחיל מרעיון עסקי כלשהו שעל מנת לצאת לפועל יש תחילה להשקיע בו.
אם הרעיון העסקי הוא בר ביצוע וצפוי להיות רווחי, כל מה שנשאר ליזם הוא לבצע את ההשקעה הראשונית הנדרשת.
ההשקעה הראשונית יכולה לכלול רכישה של ציוד, העסקת עובדים, שכירת מתחם, פרסום ועוד.
הבעייתיות שנוצרת בישראל בקרב יזמים רבים היא כמובן נושא המימון, לרוב ליזמים אין את היכולת לממן את ההשקעה הראשונית מהון עצמי ולכן הם חייבים לגייס אשראי עסקי.
לשם כך, הקרן לעסקים קטנים מפעילה את מסלול עסקים בהקמה, שדרכו יזמים יכולים לגייס הלוואות בערבות המדינה למימון ההשקעה הראשונית בפתיחת העסק שלהם.
אם ליזם יש רעיון עסקי ראוי, כל מה שעליו לעשות הוא לבנות תכנית עסקית שתציג את הרעיון העסקי וצרכי המימון.
המדינה בוחנת את הנתונים והדרישה להלוואה ותעניק בהתאם הלוואה מהמדינה למימון פתיחת העסק.
מימון השקעה של מכונות וציוד בעסק עם הקרן
השקעה בעסק היא תמיד פעולה שתורמת בטווח הארוך לפעילות העסק.
כל בעל עסק יגיד לכם שבמידה והיה לו עודפי מזומנים הוא היה בוודאות מבצע השקעה בעסק, לרבות בציוד מקצועי ומכונות, שתאפשר לו לייצר יותר הכנסות ויותר רווחים בעתיד.
אך בפועל, רוב בעלי העסקים לא מבצעים השקעה בציוד ומכונות מכיוון שאין להם את אותם עודפי המזומנים לבצע זאת.
כאשר עסק מעוניין לבצע השקעה, הפתרון היחידי שעומד בפניו הוא לגייס אשראי.
אך כאשר עסקים קטנים ובינוניים פונים לגייס הלוואות בנקאיות או הלוואות חוץ בנקאיות לטובת השקעה הם לרוב מקבלים שלילה או הצעה להלוואה בריבית גבוהה מאוד ולא אטרקטיבית.
הלוואות בערבות המדינה הן למעשה אלטרנטיבה זולה יותר להלוואות ארוכות הטווח הקיימות במשק הישראלי למימון השקעה.
עסקים קיימים יכולים לקבל את המימון שהם זקוקים לו בשיעורי ריבית נמוכים בהרבה, עובדה שמעודדת יותר ויותר עסקים לגשת למדינה ולקבל מימון בכדי להשקיע בעסק שלהם.
מפעלים בתחום התעשייה או עסקים עצמאיים בתחום הקבלנות ימצאו שפתרון המימון לרכישת מכונות וציוד מהקרן הוא אטרקטיבי ביותר.
להרחיב פעילות בחסות המדינה
המדינה רוצה לראות יותר עסקים מתפתחים ומתייצבים על שני הרגליים, והמדינה מבינה שהדרך היחידה שעסקים יכולים לעשות זאת היא על ידי צמיחה מתמדת.
עסקים קטנים שנשארים במקום, מתבססים על אותה רמת הכנסות, לא יחזיקו מעמד לאורך זמן.
לכן, חשוב שהעסק יפעל להתפתח ולצמוח, גם אם זה מאלץ אותו לגייס הלוואות.
זה אומר שעסקים קטנים צריכים להגדיל את מצבת הלקוחות שלהם, להוסיף עוד סניפים, לבצע יותר עסקאות ולעשות כל פעולה שיווקית שיכולה למנף את העסק קדימה.
במקרים כאלו הקרן מאוד שמחה לסייע עם גיוס הלוואות בערבות מדינה.
כל עסק שנמצא בשלב צמיחה ויכול להראות פוטנציאל צמיחה נוסף, על ידי ביצוע השקעה כלשהי או קבלת מזומנים להון חוזר, הנו עסק בעל סיכויים מאוד גבוהים לקבל הלוואה מהמדינה דרך הקרן לעסקים קטנים.
חשוב עוד לציין שהפתרון של הלוואה בערבות מדינה הוא פתרון הרבה יותר טוב לעסקים בצמיחה לטווח ארוך מכיוון שהוא מאפשר לעסק לגייס הלוואה מבלי להעמיס אשראי על האובליגו הבנקאי הקיים של העסק, ובכך לשמור על דלת פתוחה לגייס עוד הלוואות בנקאיות מסחריות בהמשך, במידה וצמיחת העסק תאפשר זאת.
עוד נציין, שהקרן מאפשרת לעסקים קטנים ובינוניים לגייס מספר הלוואות בערבות מדינה בו זמנית, בהפרש של כל חצי שנה לאחר קבלת הלוואה בערבות מדינה, כל עוד סך ההלוואות המגויסות מהקרן אינו עולה על 3 הלוואות במקביל וקיימת עמידה ביכולת החזר.
מימון פער תזרימי עם הלוואה בערבות המדינה
עסקים קטנים רבים סובלים מפער תזרימי מובנה, בין אם זה עסקים אשר מתקיים אצלם פער בין הוצאות העסק השוטפות לתשלומי הלקוחות או בין אם זה עסקים הסובלים מעונתיות.
כאשר לעסק יש פער תזרימי, ייווצר מדי פעם אצל העסק תזרים שלילי של מזומנים, שמצריך את העסק לסגור את הפער הזה בעזרת גיוס של אשראי עסקי.
לשם כך הבנקים מעניקים לעסקים מגוון של פתרונות: מסגרת אשראי, הלוואות גישור, הלוואות בלון וניכיונות שיקים.
הבעיה היא שכל פתרונות המימון הללו הן פתרונות בריבית גובהה.
כאלטרנטיבה ניתן לממן את הפער תזרים המזומנים על ידי גיוס הלוואות בערבות מדינה בריבית זולה בהרבה מהפתרונות של הבנק.
דרך הקרן מקבלים הלוואה ארוכת טווח שמייצרת לעסק יתרת תזרים חיובית לפעול ממנה במהלך התקופות בהם נוצר תזרים שלילי ובכך נחסך לעסק עלויות ריבית מיותרות.
עוד נציין שעסקים אשר משלמים כיום ריביות גבוהות על אשראי עסקי למימון פער תזרימי יכולים לפנות לגיוס הלוואה בערבות המדינה לסגירת יתרות עובר ושב שליליות, לצמצום מסגרת ניכיונות שיקים או סגירת הלוואות בריבית גבוהה ובכך לחסוך בעלויות הריבית.
מימון שיפוצים והרחבות במימון ערבות המדינה
עסקים רבים הפונים ללקוחות בצורה פרונטלית תלויים רבות בנראות המקום.
בין אם זה חנות בגדים או בין אם זה משרד רו"ח, שניהם זקוקים למתחם עסק מכובד.
כאשר קיימת תנועה ערה של לקוחות למתחם העסק, חשוב שהעסק ישמור על עיצוב פנים מכובד.
לכן, הרבה עסקים קטנים ובינוניים מעוניינים לבצע מדי פעם שיפוצים בכדי לרענן את העסק ולשפר את רמת השירות ללקוחות.
במקרים כאלו הקרן יכולה לסייע במתן הלוואה למימון השיפוצים הנדרשים.
העסק פונה לקרן בהגשת תכנית עסקית המציגה הצעות מחיר על השיפוצים הנדרשים, הצעות מחיר אשר יגובו בביקור של נציג המדינה במתחם העסק.
בעזרת הלוואות הקרן, עסקים יכולים לממן בזול את עלויות השיפוצים ובכך לשמור על כדאיות ביצוע השיפוצים.
עוד בזאת, במקרים של הרחבת מתחם, למשל חנות שרוצה להתרחב לשטח חלל גדול יותר, מדובר על השקעה להתרחבות העסק וזה הולך מצוין עם מטרות הקרן לעידוד עסקים קטנים ובינוניים.
גיוס הלוואות בערבות מדינה לעסקים במצוקה
חלק נכבד מפעילות הקרן לעסקים קטנים נועד בכדי להעניק סיוע לעסקים במצוקה.
המדינה רוצה לעודד צמיחה בקרב עסקים אך היא גם מבינה שבעזרת הלוואות בערבות מדינה ניתן לתת סיוע ותמיכה לעסקים במצוקה.
עסקים אשר נתקלו למצוקה תזרימית כשלהי כתוצאה מפגיעה בפעילות העסק, יכולים לפנות לקרן ולבקש סיוע באשראי זול.
אם מצב המצוקה של העסק נובע מהשפעה שאינה נגררת מהתנהלות כושלת, הקרן מאמינה במערכת הניהול של העסק וביכולתו של העסק לעמוד בהחזר ההלוואה, עסק במצוקה יכול בהחלט לקבל את האשראי העסקי שעליו הוא קיבל סירוב בבנק בעזרת ערבות המדינה.