הלוואה בערבות מדינה מקרן הסיוע לעסקים
חברת מנועי צמיחה הינה גוף פרטי המתמחה בגיוס אשראי לעסקים מהקרן בערבות מדינה. אנו מציעים לעסקים המעוניינים להגיש בקשה לקרן, סיוע בהגשת הבקשה הכולל אפיון צרכי האשראי והמסלול המתאים, הכנת התוכנית העסקית/השאלון, בניית תחזית תזרים מזומנים, ארגון מסמכי ההגשה, הגשת הבקשה, ליווי התהליך וייצוג הלקוח מול הקרן, הבנק וועדת האשראי עד לסיומו.
הגישו בקשה להלוואה
הלוואות בתנאים מועדפים לעסקים בלבד!
חייגו אלינו
בין השעות 9:00 ל 17:00
הלוואה בערבות מדינה – קח את העסק שלך צעד קדימה
קרן הסיוע לעסקים קטנים ובינוניים מעמידה לרשותך הלוואה בערבות מדינה למגוון ייעודים. ההלוואות ניתנות לעסקים קיימים לצורכי הון חוזר והשקעה, ולעסקים בהקמה
- ריבית אטרקטיבית בהשוואה לבנקים
- דרישה להעמדת עד 25% בטחונות
- מסלול מהיר להלוואות עד 100 אלף ש"ח
- מסגרת אשראי חוץ בנקאית
- פריסת תשלומים לחמש שנים
- דחיית החזרי ההלוואה בחצי שנה
- בדיקת זכאות מקדמית ללא עלות
- הפחתה משמעותית בהחזר החודשי
- הוזלת עלויות מימון באופן מיידי
- הכנת תוכנית עסקית מקיפה
- תכנון וארגון מחדש של מסגרת האשראי
- ייצוג מלא מול המערכת הבנקאית
- ליווי מלא ומקצועי ע"י צוות כלכלנים מיומן
- ניסיון רב בהגשת בקשות לקרנות מדינה
- כלכלן אישי ללקוח לאורך כל התהליך
- ניהול ההליך באופן אחראי, מקצועי ומהיר
- מסירת עותק מהתוכנית העסקית ללקוח
- חסכון כספי ניכר ביחס לעלות השירות
הלוואה בערבות מדינה עם חברת מנועי צמיחה – השילוב המושלם בין ניסיון לתוצאה
שנים של עבודה מול קרנות הסיוע עבור לקוחות מרוצים, מוכיחות ששירות הוגן לטובת הלקוח הם מתכון מנצח לשביעות רצון. נשמח להכיר גם אותך
הלוואה בערבות מדינה במסלול הון חוזר מיועדת לעסקים פעילים ורווחיים אשר נקלעו למצוקה תזרימים נקודתית וזקוקים למימון הפער התזרימי שנוצר בעקבותיה או לרכישת מלאי להגדלת מחזור המכירות בעתיד
הלוואת מדינה במסלול השקעות מיועדת לעסקים אשר מעוניינים להרחיב את פעילותם באמצעות השקעה במבנים, ציוד, מלאי ועוד. במסלול זה נדרשת תוכנית השקעה המפרטת את היקף המימון וייעודו
הלוואה בערבות מדינה במסלול עסקים בהקמה מיועדת ליזמים אשר מעוניינים להקים עסק ומחפשים מימון זול ואורך טווח למטרה זו. הקרן מציעה תנאים מועדפים במסלול זה בתנאים מועדפים בהשוואה לבנקים
הלוואות בערבות מדינה זו המומחיות שלנו. תן לנו לגייס לך את הכסף
חברת מנועי צמיחה מובילה בגיוס אשראי לעסקים מקרנות מדינה ובנקים באמצעות צוות כלכלנים מנוסה בהכנת תוכנית עסקית ותכנון אשראי עסקי. החברה נמצאת בקשר רציף עם בנקים, מנהלות ומשרדי רואי חשבון ברחבי הארץ. כשלעינינו עומדת טובת הלקוח בלבד, אנו מתמקדים בשירות מקצועי, אמין ואיכותי. התוצאות מדברות בעד עצמן!
ממליצים עלינו
אני מודה לאייל ממנועי צמיחה על הליווי המקצועי והמסור שהעניק לי מול הקרן והבנק בתהליך גיוס הלוואת המדינה. ממליץ בחום על מנועי צמיחה
תודה לחברת מנועי צמיחה, ובמיוחד לאייל, על השירות והעזרה בגיוס הלוואה בערבות מדינה. אייל עבד ברצינות ובאמינות בשתי הפעמים שגייסתי הלוואה מהמדינה. בהחלט יש על מי לסמוך. ממליץ בחום!
זו הפעם השנייה שאני מגייס אשראי מהקרן בערבות המדינה עם חברת מנועי צמיחה. תודה על הייעוץ, הליווי והסיוע לכל אורך הדרך. ממליץ למי שמחפש שירות מקצועי במחיר הוגן
תודה לאייל ממנועי צמיחה על הליווי בגיוס האשראי מהמדינה לפיתוח ושדרוג הפעילות בעסק. ממליצה בחום על השירות המקצועי והאישי. יישר כוח ובהצלחה במינוף עוד עסקים
תודה על העזרה בגיוס אשראי לפתיחת העסק. השירות של אייל היה פשוט מעולה לכל אורך התהליך. ממליץ בשמחה על חברת מנועי צמיחה
תודה לאייל ממנועי צמיחה על הליווי בגיוס האשראי מקרן פועלים ומהקרן בערבות המדינה לטובת פיתוח פעילות העסק שלי. ממליץ בחום על השירות המסור והמקצועי
תודה רבה לאייל מחברת מנועי צמיחה על הליווי הצמוד, הזמינות והטיפול המסור בגיוס חצי מיליון ש"ח מהקרן בערבות המדינה.
כל מה שרצית לדעת על הלוואה בערבות מדינה
הלוואה בערבות מדינה הנה הלוואה לעסק מהבנק אשר לו המדינה מעניקה ערבות כחלופה לבטחונות הנדרשים מהבנק. כלומר, בעל העסק, שהוא מבקש ההלוואה, מקבל הלוואה תוך דרישה להצגת אחוז קטן של ביטחונות אל מול ההלוואה. הלוואה בערבות המדינה מתקבלת באמצעות קרן סיוע לעסקים אשר מעניקה הלוואות מדינה לעסקים הפונים לקרן, דרך הבנקים אשר זכו במכרז – בנק לאומי, בנק מזרחי, בנק אוצר החייל ובנק מרכנתיל. הלוואה זו היא פתרון אשראי עסקי מצוין לעסקים בהקמה ולעסקים קיימים המעוניינים בתזרים לטובת הון חוזר או לטובת השקעה בעסק. הלוואות בערבות המדינה ניתנות בתנאי פריסה נוחים ובריביות נוחות ביחס להלוואות סטנדרטיות מהבנק. אם אתה בעל עסק או יזם המעוניין להקים עסק, מומלץ לברר לגבי זכאות קבלת מימון בסיוע המדינה.
זכאות לקבלת הלוואות בערבות המדינה, דרך קרן הסיוע לעסקים, תלויה בעמידה בתנאי הסף של הקרן. ראשית, הזכאים לקבלת הלוואות אלה הנם עסקים קיימים או יזמים המעוניינים לפתוח עסק ומתחייבים לפתוח עוסק מורשה לפני קבלת כספי ההלוואה. בנוסף על מבקש ההלוואה להיות נקי מחובות לרשויות השונות (הוצאה לפועל, רשות המיסים וכו') ולא להיות אדם אשר הנו בעל חוב בנקאי או מוגבל בבנק או שחשבונו הבנקאי מעוקל. במידה ואתם עומדים בתנאי סף אלו אתם זכאים לקבלת הלוואה בערבות המדינה. מומלץ לברר זכאות לקבלת הלוואה מהמדינה מבעוד מועד, לפני הגשת הבקשה לקרן הסיוע לעסקים, זאת על מנת למנוע קבלת סירוב מהקרן לחינם אשר תפגע בסיכויים שלכם לקבל הלוואה בערבות מדינה בעתיד.
הלוואות בערבות מדינה ניתנות בשלושה מסלולים עיקריים הפועלים במסגרת קרן סיוע לעסקים: מסלול הקמת עסק, מסלול השקעות ומסלול הון חוזר. מסלול הקמת עסק הנו כאשר יזם פונה לקבלת הלוואה בערבות מדינה לטובת הקמה של עסק חדש, בין אם לפני התחלת תהליך ההקמה או בין אם במהלך תהליך ההקמה. מסלול השקעות הנו כאשר עסק קיים פונה לקבלת ההלוואה לטובת השקעה פיזית בעסק כגון שיפוצים, רכישת מכונה ועוד. מסלול הון חוזר הנו מסלול שבו עסק קיים מבקש להנות מהטבת המדינה לטובת סיוע בתזרים המזומנים, בין אם עקב מחזור מזומנים נמוך שנבע ממצוקה תזרימית או בין אם זה צורך בתזרים שנובע מצורכי מימון שוטפים לטובת הגדלת מחזור ההכנסות. חשוב מאוד, בעת פניה לקבלת ההלוואה, להגיש למסלול המתאים ביותר לעסק שלכם מבין שלושת המסלולים שמציעה הקרן לעסקים.
הגשת בקשה לקרן הסיוע לעסקים לקבלת הלוואה בערבות המדינה כוללת הגשת תכנית עסקית אשר מציגה את נתוני העסק הקיים או נתוני היזם במקרה של הקמת עסק, רציונאל בקשת כספי ההלוואה מהקרן ותחזית פיננסית המעידה על הכנסות עתידיות ומראה על יכולת החזר כספי ההלוואה. כעיקרון בקשה לקבלת הלוואה מהקן לעסקים יכולה להתבצע עצמאית, על ידי בעל העסק או היזם, אך בפועל מרבית העסקים הפונים לקרן לקבלת ההלוואה בצורה עצמאית אינם מקבלים את ההלוואה או אינם מסיימים את תהליך הבקשה לקבלת ההלוואה בערבות המדינה. מומלץ, במהלך התהליך, להיעזר בחברת ייעוץ עסקי בעלת ניסיון בהכנת תוכניות עסקיות והגשתם לקרן הסיוע לעסקים. ליווי צמוד של יועץ כלכלי במהלך תהליך ההגשה מסייע רבות לסיכויי אישורי ההלוואה מהמדינה.
לקבלת הלוואה בערבות מדינה ישנם מספר יתרונות מרכזיים בהשוואה להלוואות לעסקים בנקאיות סטנדרטיות. ראשית היתרון המשמעותי ביותר של קבלת הלוואה בערבות מדינה היא, ערבות המדינה. הלוואות בערבות המדינה הן בעצם הלוואות חוץ בנקאיות אשר אינן מעיבות על האובליגו בבנק. ברגע שההלוואה לעסק ניתנת בערבות מדינה העסק צריך לתת רק בין 10%-25% בטחונות בלבד כנגד ההלוואה. בנוסף, הלוואה זו ניתנת לפריסה של חמש שנים, לעומת שנתיים עד שלוש שנים במרבית ההלוואות הניתנות לעסקים בבנק. תנאי הריבית נעים בין פריים+2% לבין פריים+3.5%, ריביות נמוכות מהלוואות הרגילות שמתקבלות מבנק ומחברות כרטיסי אשראי. בנוסף ניתן לקבל תקופת גרייס של חצי שנה שבה העסק מחזיר רק את הריבית על ההלוואה, מה שמקל מאוד מבחינה תזרימית על עסקים בהקמה בחודשי הפעילות הראשונים.
עסק שהגיש בקשה לקבלת הלוואה בערבות מדינה ונדחה, רשאי להגיש בקשה נוספת לאחר חצי שנה מיום הדחייה. הגשת הבקשה כרוכה בעדכון מרבית המסמכים שהוגשו בהגשה הראשונה לרבות דוחות כספיים ודוחות בנקאיים, חתימה מחדש על נספחי התכנית ותשלום 250 ש"ח לחשבון החשב הכללי עבור הבדיקה. יש לציין כי החלטה להגיש פעם נוספת לאחר דחייה צריכה להישקל בכובד ראש, תוך בדיקת הסיבות לדחייה והאם נרשם שיפור בפעילות העסק. ברוב המקרים, אם לא חל שיפור והנתונים זהים לנתונים אשר היו במועד הגשת התכנית שנדחתה, הסיכוי לאישור הבקשה הנוספת לא גבוה. אך אם קיים שיפור בפעילות ונוצר צורך בהון חוזר או בפעילות השקעה, בהחלט ניתן לצפות שהלוואה במסגרת הקרן לעסקים תאושר במקרה כזה.
עסק שהגיש בקשה לקבלת הלוואה בערבות מדינה ובקשתו אושרה, אך סכום ההלוואה שקיבל אינו הסכום המקסימלי לו הוא זכאי על פי תנאי הקרן (500 אלף ש"ח או 8% ממחזור ההכנסות), רשאי להגיש בקשה להשלמה על לתקרת הסכום המקסימלי, לאחר חצי שנה מיום ביצוע ההלוואה. עסק אשר ניצל את סכום ההלוואה המקסימלי לו הוא זכאי על פי תנאי הקרן בערבות המדינה, יוכל לבקש הלוואה נוספת רק לאחר פירעון של 50% מסכום ההלוואה המקורית שקיבל. אם ההלוואה החדשה מתקבלת מאותו הבנק בו נלקחה ההלוואה הראשונה, כספי ההלוואה החדשה ישמשו לפירעון ההלוואה הקיימת והיתרה תועבר ללקוח. במידה וההלוואה החדשה מתקבלת מבנק אחר בו לא נלקחה ההלוואה הראשונה, כספי ההלוואה החדשה ישמשו לפירעון ההלוואה הקיימת ורק לאחר מכן תועבר יתרת ההלוואה לחשבון הבנק החדש.
תהליך הגשת הבקשה מורכב ממספר שלבים (אחרי שנבדקה עמידה בתנאי הסף). בשלב הראשון יש להגיש תכנית עסקית לגוף המתאם. הכנת התכנית העסקית (שאלון אותו ניתן להוריד מאתר הגוף המתאם) יכולה להיעשות באופן עצמאי אך מומלץ להיעזר בחברה המתמחה בתהליך ויכולה לחסוך לך זמן וטעויות אשר עלולות להשפיע מהותית על סיכויי ההצלחה שלך. פרק הזמן להכנת התכנית העסקית אורך כשבוע ימים ותלוי במידת שיתוף הפעולה שלך. לאחר מכן, יש להגיש את התכנית לגוף המתאם אשר יבדוק את התכנית שהוגשה ברוב המקרים בפגישה עם הלווה בבית העסק שלו וייתן המלצתו לבנק המלווה(במידה וההמלצה חיובית) תוך 10 ימי עסקים. סניף הבנק יבדוק את הבקשה לאור המלצת הגוף המתאם ויעביר את המלצתו לוועדת האשראי לאישור סופי של ההלוואה תוך 15 ימי עסקים. וועדת האשראי מתכנסת אחת לשבוע וקובעת את אישורה הסופי של הבקשה (או דחייתה לעתים נדירות), סכום הבקשה שיאושר ותנאי ההלוואה. אם כך, אורך התהליך הנו כחודש ימים, תלוי במידת שיתוף הפעולה של הלקוח ובארגון החומר הנדרש ובניית התכנית העסקית על פי דרישות הקרן על מנת למנוע עיכובים מיותרים.
העלויות הכרוכות בהגשת בקשה לקרן לעסקים מתחלקות לשניים: (1) תשלום המועבר לרשויות/מוסדות המימון עבור הטיפול בבקשה – 250 ש"ח בתחילת התהליך + 0.5% עד 1.5% לאחר אישור ההלוואה המועברים ישירות למשרד האוצר. בנוסף הבנקים עלולים לדרוש מכם 250 ש"ח נוספים עבור דמי טיפול אך אינם רשאים לגבות סכומים נוספים מעבר לכך עבור הטיפול בבקשה. (2) תשלום שכר טרחה עבור הכנת התכנית העסקית והליווי – במידה ובחרתם להיעזר בחברה מקצועית אשר תגיש לכם את הבקשה ותלווה את התהליך עד לקבלת ההלוואה, תידרשו לשלם שכר טרחה הנע בין אלפי שקלים בודדים ועד עשרות אלפי שקלים בהתאם לגובה הלוואה והחברה המייעצת. חשוב לציין כי בשוק זה קיימת חברות רבות אשר מנצלות מצוקת האשראי של הלווה וגובות ממנו סכומים מופרזים עבור הכנת התכנית העסקית. במידה ובחרתם לשכור חברה שתכין עבורכם את התכנית העסקית יש לבצע סקר שוק בין מספר חברות, לברר על המוניטין שלהן, להשוות מחירים (ולהיזהר מתשלום מחירים מופרזים) והחשוב מכל – לבדוק מתי אתם משלמים את שכר הטרחה. אם שכר הטרחה (או רובו) משולם לאחר אישור ההלוואה בערבות מדינה, הרי שבהכרח חברת הייעוץ ששכרתם תדאג לכם עד לסיומו של התהליך על מנת לקבל את שכרה.
סכום ההלוואה אותו ניתן תלוי בגובה המחזור השנתי של העסק הלווה. על פי תנאי הקרן, עסקים בעלי מחזור של עד 6.25 מליון ש"ח בשנה רשאים לבקש הלוואה בערבות מדינה בגובה של עד 500 אלף ש"ח. עסקים בעלי מחזור גבוה מ 6.25 מליון ש"ח ועד 100 מליון ש"ח רשאים לבקש עד 8% מהמחזור (עד 8 מליון ש"ח). עם זאת, חשוב להבין כי על אף שעל פי תנאי הקרן עסקים בעלי מחזור הכנסות שנתי של מליון ש"ח רשאים לבקש 500 אלף ש"ח, גובה האשראי שיאושר תלוי ביכולת ההחזר של העסק ולכן, במסלול הון חוזר, ברוב המקרים הלוואה של 500 אלף ש"ח לעסק בעל מחזור הכנסות של מליון ש"ח אינה ראלית. בחישוב כלל אצבע, גובה הלוואה סביר הוא בין 10-20 אחוז מהמחזור השנתי של העסק, ולכן, עסק בעל מחזור הכנסות של מליון ש"ח, סביר שיקבל 100-200 אלף ש"ח, לעתים מעט יותר. במסלולי השקעה, כלל זה אינו תקף מאחר וגובה ההלוואה תלוי בתזרים הצפוי לאחר תכנית ההשקעה ולכן עסק בעל מחזור הכנסות שנתי של מליון ש"ח יכול בהחלט לקבל 500 אלף ש"ח אם יצליח להוכיח בתכנית ההשקעה תזרים מזומנים ויכולת החזר שיעמדו בגובה ההלוואה המבוקש.
במכרז שיצא בסוף שנת 2014, נבחרו שני גופים מתאמים אשר מחליפים את חברת תבור כלכלה ופיננסים וחברת BDI כגופים הבודקים את בקשות האשראי המוגשות לקרן במסגרת הלוואות בערבות המדינה. חברת BDSK, יחד עם חברת גיזה יטפלו במאות בקשות של עסקים שמעוניינים בקבלת הלוואה בערבות מדינה. יש להניח שהציבור הרחב יכנה את הקרן בערבות מדינה בכינוי קרן BDSK, כפי שקיבלו הגופים המתאמים הקודמים כינוי על שמם. יש לזכור כי מדובר באותו קרן שמפעיל משרד הכלכלה והסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים ושמה המקורי הוא הקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה.
נתחיל מכך שכל עסק ויזם יכולים לפנות לקבלת הלוואה מהקרן. עם זאת, מנתוני הקרן ניתן להבחין בשני סוגי עסקים מרכזיים הפונים לקבלת הלוואות מקרן הסיוע לעסקים. במקרה של מסלול הון חוזר מרבית העסקים הפונים למסלול זה הם עסקים אשר צומחים ומתפתחים וצריכים תזרים מזומנים נוסף לצורך תמיכה בתזרים המזומנים של העסק. במקרה כזה הרבה עסקים עושים טעות ופונים לקבל הלוואה מהבנק בתנאים לא טובים. מומלץ לפנות לקבל הלוואה בערבות מדינה בתנאים נוחים יותר. במקרה של מסלול השקעות פונים לרוב עסקים אשר הגיעו לרוויה במחזור ההכנסות שלהם ומעוניינים לבצע השקעה בעסק אשר צפויה להגדיל את מחזור ההכנסות. במקרה זה הלוואה בערבות המדינה מאפשרת קבלת מימון שלם לסך ההשקעה הנדרשת, כל עוד העסק מראה עמידה ביכולת החזר ההלוואה בעתיד. אכן אלו שני סוגים העסקים השכיחים ביותר הפונים לקבלת הלוואה בערבות מדינה אך כפי שציינו מקודם, כל בעלי העסקים או היזמים המעוניינים לפתוח עסק יכולים להגיש לקרן סיוע לעסקים ולבקש הלוואה בערבות מדינה.
נתחיל מכך שבעיקרון הבנקים לא מעוניינים שעסקים יידעו על אפשרות קבלת הלוואה בערבות המדינה. ראשית, רק בנק הפועלים, מזרחי ומרכנתיל עובדים עם הקרן אז כל בנק אחר, שלא עובד עם הקרן, לא מעוניין שלקוחותיו יקבלו הלוואה בערבות מדינה בבנק מתחרה. בנוסף גם שלושת הבנקים שעובדים עם קרן סיוע לעסקים פחות מעוניינים שעסקים יידעו על הלוואות בערבות מדינה מכיוון שהתנאים הניתנים בהלוואות אלו נוחים יותר מהלוואה בנקאית רגילה, מה שאומר פחות רווח לבנקים. אם כבר קיבלתם המלצה מקרן סיוע לעסקים לקבלת הלוואה בערבות מדינה, הבנקים ינסו להעמיס עליכם עמלות שונות כמו עמלת פתיחת תיק ועמלת העמדת הלוואה, עמלות שהן נתונות למשא ומתן. מבחינת הביטחונות הבנקים תמיד מעדיפים מזומן, אך, לעסקים המקבלים הלוואה בערבות מדינה יש אפשרות להמיר ביטחונות נזילים בנכסים אחרים, גם זה הבנקים מעדיפים שלא תגלו. לכן בעת תהליך קבלת ההלוואה בערבות מדינה מומלץ להיעזר בחברת ייעוץ עסקי המתמחה בתהליכי קבלת הלוואות בערבות מדינה ובמשא ומתן מול הבנקים.
לכל עסק הפונה לקרן סיוע לעסקים ועומד בתנאי הסף, יש סיכוי לקבל הלוואה. סיכויי אישור הקרן וקבלת ההלוואה גדלים ככל שהעסק מציג תמונת מצב פיננסית טובה יותר, רציונאל בקשת ההלוואה חזק יותר והעסק יכול להראות עמידה בהחזרי ההלוואה בהתאם לתחזית פיננסית. במילים אחרות, במידה ולעסק יש מחזורי מכירות צומחים ורווחים בריאים סיכויי קבלת הלוואה בערבות המדינה גדלים. אם העסק יכול להציג בפני הקרן רציונאל בקשת הלוואה קביל, השקעה נדרשת או צורך אמיתי בתזרים נוסף יש לו סיכויים גבוהים יותר לקבל הלוואה זו. ובשורה התחתונה, אם העסק יכול להראות שבעקבות קבלת ההלוואה יתבצע שינוי או המשך צמיחה בעסק בשנים הקרובות שיאפשרו עמידה בהחזרי ההלוואה, סיכוי העסק לקבל הלוואה בערבות מדינה מהקרן הם גבוהים.
הלוואות בערבות מדינה דרך קרן סיוע לעסקים שמו להם כמטרה לסייע ולעזור לעסקים בקשיים. עסק אשר נתקל במצוקה תזרימית כלשהי, החל מחוסר במזומנים בעקבות תקופה חלשה או הרעה במוסר התשלומים ועד לעסק אשר ספג פגיעה נקודתית בתזרים המזומנים, פתרון הלוואה בערבות מדינה הוא פתרון מצוין לקבלת תזרים מזומנים בתנאי הלוואה נוחים. במידה והעסק שלכם סובל ממצוקה תזרימית, מומלץ לפני שפונים לקבלת הלוואה מהבנק ולפני הגדלת מסגרת האשראי הגוררת ריביות גבוהות, לבדוק לגבי זכאות לקבלת הלוואה בערבות מדינה מקרן הסיוע לעסקים. תנאי ההלוואה כוללים פריסה של חמש שנים בתנאי ריבית טובים, עם דרישה לביטחונות נמוכים. יש לזכור שפתרון זה נועד על מנת לעזור ולסייע לעסקים קטנים ובינוניים ולכן קרן הסיוע לעסקים באה לקראת עסקים הזקוקים לסיוע במתן הלוואות בערבות מדינה. לכן, חובה על כל בעל עסק הזקוק להלוואה ותזרים מזומנים נוסף לברר לגבי האפשרות לקבל הלוואה במסגרת הקרן.
קרן סיוע לעסקים מעניקה הלוואות בערבות מדינה לעסקים בהקמה, או כאלו שכבר התחילו לפעול ועומדים בקריטריונים של עסק בהקמה. בנוסף, תנאי הקרן עבור עסקים בהקמה כוללים עמידה בדרישות הסף הרגילות לצורך קבלת הלוואה בערבות מדינה ובנוסף, השתתפות בהקמת העסק בגובה 20% מההשקעה הכוללת (ע"י הצגת הון עצמי או חשבוניות השתתפות בהשקעה, ובמקרה של חברה, אישור רואה חשבון להלוואה בעלים) ובהעמדת 10% בטחונות עד לגובה אשראי של 300 אלף ש"ח ו- 25% בטחונות עבור החלק היחסי בסכומי הלוואה גבוהים יותר. גובה ההלוואה במסגרת ההלוואות במסלול עסקים בהקמה הוא עד 500 אלף ש"ח, כאשר קיים גם מסלול מהיר להלוואות עד 100 אלף ש"ח. בשני המקרים נדרשת הצגת תכנית עסקית הכוללת ניתוח שוק, לקוחות וספקים עתידיים, תחזית תזרים מזומנים ורווח והפסד ל-3 שנים קדימה.
סוגי הביטחונות הנדרשים תלויים בסוג ההלוואה. עסק בהקמה נדרש להעמיד 10% בטחונות עבור הלוואות של עד 300 אלף ש"ח, ועוד 25% בטחונות על יתרת הסכום עד לסכום כולל של 500 אלף ש"ח, כאשר ניתן להחליף בטחונות אלה בהחתמת ערב נוסף על 40% מסכום ההלוואה. עסק פעיל (בעל מחזור הכנסות מקסימלי של עד 100 מליון ש"ח בשנה) במסלול הון חוזר או השקעה נדרש להעמיד בטחונות בגובה 25% מההלוואה. בהלוואות עד 100 אלף ש"ח, ניתן להחליף את הביטחונות בהחתמת ערב נוסף על מלוא סכום ההלוואה (בכפוף לאישור וועדת האשראי). יש לציין כי נוסף על בטחונות מטריאליים אלה, נדרשת ערבות אישית של הלווה על מלוא סכום ההלוואה (בחברה נדרשת ערבות של כל בעל מניות המחזיר 5% ויותר מהון המניות, ובעוסק מורשה תידרש ערבות בן/בת הזוג של בעל העסק)
אישור סופי של וועדת האשראי הנו אסמכתא רשמית להגיע לבנק ולקבל את כספי ההלוואה. יש לשים לב לכך כי אישור וועדת האשראי כולל בתוכו התניות (שידועות ללווה מראש) כמו לדוגמה ההנחיה להציג אישור השתתפות בהשקעה (כאשר מדובר בתכנית השקעה) או להציג חוזה שכירות (כאשר מדובר בהקמת עסק). אישור זה כולל את גובה האשראי שאושר במסגרת ההלוואה בערבות מדינה, גובה הריבית על הלוואה והתנאים הכלליים. יש לשים לב לכך שטרם אישור ההלוואה בוועדת האשראי, אפשר לבדוק את גובה הריבית (אשר נקבעת בבנק) ולהתמקח עליה טרם העברת התיק לאישור וועדת האשראי. אישרו וועדת האשראי מהווה כאמור הנחייה לבנק להעניק ללווה את ההלוואה בתנאים הרשומים בו. לאחר הוכחת עמידה בהתניות שנקבעו בוועדת האשראי, ניתן לגשת לסניף הבנק ולקחת את ההלוואה.
כן. ניתן לרכוש עסק באמצעות כספי ערבות המדינה, אך יש לשים לב לכך שרק 35% מסכום ההלוואה המבוקש יינתן לרכישת העסק (כנגד הסכם/חוזה מכר) ושאר הסכום יהיה לטובת השקעה נוספת, רכישת מלאי, שיפוצים והרחבת העסק וכו'. לצורך המחשה, אם הלווה רוכש עסק בשווי מוסכם של 500 אלף ש"ח, הקרן תקצה 175 אלף ש"ח לטובת רכישת העסק ( שארית הסכום צריך להיות הון עצמי של הלוואה). בנוסף, יוכל הלוואה לבקש סכום נוסף עבור הון חוזר ו/או השקעה בעסק עד לגובה תקרה כולל של 500 אלף ש"ח על פי תנאי הקרן.
זוכה נוספת במכרז של הקרן בערבות מדינה היא חברת גיזה, שתשמש כאחד משני הגופים שתפקידם לבדוק את בקשות האשראי להלוואה בערבות מדינה המוגשות להם במסגרת הקרן בערבות מדינה. על סמך העבר, הקרן בערבות מדינה תיקרא בציבור הרחב בכינוי קרן גיזה, על שם חברת גיזה שהיא הגוף המתאם, ממש כפי שכונו בעבר קרן תבור וקרן BDI.
בוא לעשות פריצת דרך בעסק בסיוע הקרן בערבות מדינה! צור קשר עכשיו
השאר פרטים לשיחה עם כלכלן ללא התחייבות
חייגו אלינו בימי א-ה בין השעות 9:00 ל 17:00
בעלי מלאכה 26, חיפה מיקוד 3223020 I טלפון: 077-70-555-10 I פקס: 04-8414-502 I דוא"ל: [email protected]